¿Qué es una transacción autorizada?
Una transacción autorizada es una compra con tarjeta de débito o crédito para la cual el comerciante recibió la aprobación del banco que emitió la tarjeta de pago del cliente.
Las transacciones autorizadas son un componente del proceso de pago electrónico. Este proceso involucra al titular de la tarjeta y a muchas otras entidades que trabajan juntas para completar una transacción electrónica.
Transacciones de pago electrónico
Las instituciones financieras, los comerciantes y los procesadores de pagos son parte de la infraestructura que hace posible los pagos electrónicos. El primer paso en un pago electrónico comienza con el titular de la tarjeta que busca hacer un pago con una tarjeta de pago. El titular de la tarjeta autoriza el pago proporcionándolo a un comerciante y presentando una identificación si se solicita. Después de que un consumidor pase su tarjeta a través de un lector de tarjetas o ingrese los detalles de la tarjeta en un sistema de pago en línea del comerciante, el sistema de pago envía los detalles de la tarjeta al banco del comerciante (también llamado banco adquirente). Por lo general, una tarjeta de pago requerirá información adicional para comenzar a procesar, como un número de identificación personal, fecha de vencimiento, código postal o código de seguridad de la tarjeta.
Una vez que se ha ingresado la información de la tarjeta, se envía al banco comercial que es el facilitador principal en una transacción electrónica. El banco mercantil trabaja en nombre del comerciante para obtener el pago que se deposita en la cuenta del comerciante. Una vez que el banco comercial recibe la información de pago, utiliza su red de pago para enviar la comunicación de pago a través del canal apropiado. La mayoría de los bancos comerciales trabajarán con una red de procesadores que le permite al comerciante aceptar una variedad de tarjetas de diferentes marcas. El procesador de pagos contacta con la institución financiera del titular de la tarjeta, también llamada banco emisor. El banco emisor se asegura de que el titular de la tarjeta tenga los fondos en su cuenta para cubrir el cargo. También pueden tener ciertos controles establecidos para ayudar a prevenir cargos fraudulentos. La aprobación del banco emisor es un paso importante para autorizar la transacción. Una vez que el banco emisor aprueba el cargo, el procesador envía la comunicación al banco comercial que confirma el cargo al comerciante.
El banco mercantil es la entidad final involucrada en la transacción. Comunican la autorización al comerciante. También se consideran el banco de liquidación. Una vez que la transacción ha sido confirmada al comerciante, se considera autorizada y el banco mercantil tomará medidas para depositar los fondos en la cuenta del comerciante.
Transacciones rechazadas
Si una transacción no puede ser autorizada, será rechazada. Una tarjeta puede ser rechazada por muchas razones, incluidas las siguientes:
1. El titular de la tarjeta no tiene fondos suficientes en su cuenta para cubrir la transacción o la transacción solicitada podría causar que el titular de la tarjeta exceda el límite de crédito de la tarjeta
2. La tarjeta ha sido reportada como extraviada o robada
3. La tarjeta es falsa
4. La tarjeta ha expirado
5. Ha habido una falla técnica
6. El titular de la tarjeta cometió un error al ingresar los datos de la tarjeta de crédito
