Garantía bancaria versus bono: una visión general
A menudo se incluye una garantía bancaria como parte de un préstamo bancario como una disposición que promete que si un prestatario no cumple con el reembolso de un préstamo, el banco cubrirá la pérdida. Un bono es un instrumento de deuda que le permite a un inversionista prestar dinero a una corporación o institución gubernamental a cambio de una cantidad de intereses ganados durante la vida del bono. Un bono es esencialmente un préstamo emitido por una entidad e invertido por inversores externos.
Para llevar clave
- Una garantía bancaria a menudo es un componente de un acuerdo de préstamo por el cual un banco promete cumplir con las obligaciones del prestatario si no cumple con el préstamo. Los bancos generalmente cobran una tarifa para proporcionar una garantía. Las entidades utilizan un bono para recaudar dinero. La entidad emite un bono por un monto establecido, y el comprador del bono esencialmente le presta a la entidad el monto del bono por un período establecido con una tasa de interés establecida. Los bonos son emitidos por una entidad a un valor nominal, generalmente en denominaciones de $ 100, con una tasa de cupón establecida.
Garantías bancarias
Una garantía bancaria no es un instrumento de deuda o un préstamo en sí mismo. Es una garantía de una institución de crédito que el banco asumirá los costos si un prestatario incumple sus obligaciones u obligaciones. Una garantía bancaria a menudo es una provisión colocada en un préstamo bancario antes de que el banco acuerde prestar el dinero. El banco cobrará una tarifa por la garantía. Una garantía bancaria alienta a las empresas y los consumidores privados a realizar compras que de otro modo no harían, lo que aumenta la actividad comercial y el consumo y brinda oportunidades empresariales.
Los bancos comerciales a menudo brindan garantías bancarias a un propietario individual o comercial que quiere pedir prestado dinero para comprar nuevos equipos, por ejemplo. A través de la garantía, el banco asume la responsabilidad del deudor si no cumple con sus obligaciones contractuales. En otras palabras, el banco ofrece presentarse como garante en nombre del cliente comercial en una transacción. La mayoría de las garantías bancarias cobran una tarifa equivalente a un pequeño porcentaje de la totalidad del contrato, normalmente, del 0, 5% al 1, 5% del monto garantizado.
Existen diferentes tipos de garantías que incluyen garantías de desempeño, garantías de bonos de oferta, garantías financieras y garantías de pago anticipado o diferido. Las garantías se utilizan por diferentes motivos. A menudo, se incluyen en acuerdos entre una pequeña empresa y una gran organización. La organización más grande puede buscar protección contra el riesgo de contraparte y requerirá que la parte más pequeña reciba una garantía bancaria antes del trabajo.
A veces, un banco requerirá garantías para proporcionar una garantía. Esto podría ser en forma de un acuerdo de compromiso para activos como acciones, bonos o cuentas en efectivo. Los activos ilíquidos generalmente no son aceptables como garantía.
Cautiverio
Los gobiernos y las corporaciones utilizan los bonos para recaudar dinero y financiar proyectos necesarios. Un bono se asemeja a un pagaré entre un prestamista (el tenedor del bono) y el prestatario (la entidad que emite el bono). La entidad emite un bono a un valor nominal, generalmente en denominaciones de $ 100 con una tasa de cupón establecida. Un inversor presta efectivamente al emisor de bonos $ 100 y recibe pagos de cupones de la entidad que emitió el bono hasta que la entidad que tomó prestado el dinero reembolse el valor nominal de $ 100.
Se emite un bono con una fecha de finalización o vencimiento. La fecha de vencimiento es cuando el principal del préstamo debe pagarse al propietario del bono e incluye los términos y montos para los pagos de interés variable o fijo que realizará el prestatario. El pago de intereses (el cupón) es parte de la rentabilidad que obtienen los tenedores de bonos por prestar sus fondos al emisor. La tasa de interés que determina el pago se llama tasa de cupón.
Los bonos son valores de renta fija y son una de las tres clases de activos. Las otras dos clases de activos más familiares para los inversores son acciones (acciones) y equivalentes de efectivo. Muchos bonos corporativos y gubernamentales se cotizan en bolsa; otros solo se negocian sin receta (OTC) o en privado entre el prestatario y el prestamista.
Consideraciones Especiales
Si bien los gobiernos emiten muchos bonos, los bonos corporativos se pueden comprar en las casas de bolsa. Si está interesado en encontrar un corredor para comprar bonos, eche un vistazo a la lista de Investopedia de los mejores corredores de bolsa en línea.
