Si recién está comenzando a invertir y aún no ha acumulado mucho efectivo, este grupo de robo-advisors tiene los servicios para ayudarlo a comenzar su viaje. Cuentan con sitios web y aplicaciones fáciles de usar, mínimos bajos y buena educación.
Para ser considerado en nuestra lista de los mejores robo-asesores para inversores principiantes, buscamos las plataformas que ofrecían la mayor orientación en toda su plataforma, desde abrir una cuenta hasta registrar su dinero. También ponderamos fuertemente los depósitos mínimos más bajos para crear un punto de partida fácil para los nuevos inversores.
Lo mejor para principiantes
Nuestra lista de los cinco mejores robo-asesores para principiantes:
- Mejora Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Inversión guiada E * TRADE Carteras principales
Mejoramiento
4.9
- Cuenta mínima: $ 0
- Tarifas: 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium
Betterment cuenta con una de las cuentas más fáciles de configurar. Los usuarios ingresan su edad, ingresos anuales y una meta. No hay ninguna de las preguntas estándar relacionadas con el riesgo. En cambio, Betterment le presenta una sugerencia de asignación de activos y su riesgo asociado, que puede cambiar ajustando el porcentaje de capital versus los ingresos fijos mantenidos en la cartera. También se le solicita que conecte cuentas externas, como las tenencias bancarias y de corretaje, a su cuenta de Betterment, tanto para proporcionar una imagen completa de sus activos como para facilitar las transferencias de efectivo a una cartera de inversiones de Betterment.
Betterment tiene pasos muy fáciles de seguir para establecer una meta, y cada uno puede ser monitoreado por separado. La asignación de activos se muestra en un anillo con acciones en tonos de verde y renta fija en tonos de azul. Si se está quedando atrás en el cumplimiento de una meta que ha establecido, Betterment lo alentará a dejar de lado. Este puede ser un aviso útil, especialmente para los inversores jóvenes que aún no sienten la urgencia de ahorrar para algunos de sus objetivos a más largo plazo.
Las aplicaciones móviles y el sitio web de Betterment están diseñados para guiarlo a través del proceso de establecer objetivos y rastrearlos. El proceso es lógico y fácil de seguir hasta su finalización. Cuando accede a una pregunta en sus preguntas frecuentes, el sitio mantiene una lista de los artículos que ya ha leído. El Centro de Recursos de Betterment incluye docenas de artículos informativos y bien escritos sobre la planificación de la jubilación y cómo minimizar su carga impositiva. También hay algunos videos para ayudarlo a descubrir cómo usar la plataforma. Betterment también ha dedicado una serie de artículos para ayudar a los inversores a comprender la composición de la cartera y cómo la empresa aborda los eventos negativos del mercado como Brexit.
Pros
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Configuración de cuenta rápida y fácil
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Cambie fácilmente el riesgo de cartera o cambie a un tipo diferente de cartera
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Agregue un nuevo objetivo en cualquier momento y realice un seguimiento de su progreso con facilidad
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Sincronice cuentas externas para obtener una imagen financiera completa
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El contenido de la cartera es totalmente transparente antes de la financiación.
Contras
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Hablar con un planificador financiero conlleva una tarifa de $ 199- $ 299 en la cuenta estándar
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Las carteras socialmente responsables se invierten en ETF, no en acciones individuales
Fidelity Go
4.6
- Cuenta mínima: $ 10
- Tarifa: 0.35%
Fidelity Go está diseñado pensando en el joven inversor y tiene una interfaz de usuario muy simple. El servicio totalmente digital le permite administrar un solo objetivo y es el nivel introductorio para los diversos productos administrados de Fidelity. A medida que el producto ha evolucionado desde su lanzamiento en 2016, el enfoque se ha centrado en ayudar a los inversores jóvenes y emergentes a superar las dudas sobre poner su dinero a trabajar en los mercados. Con eso en mente, un nuevo cliente puede abrir una cuenta sin hacer un depósito, pero necesitará al menos $ 10 para realizar cualquier inversión.
Fidelity Go tiene un proceso de configuración de cuenta fácil y directo. Después de responder cinco preguntas simples, como el año en que nació y su ingreso imponible anual, se le presenta una descripción general de su cartera propuesta. Puede modificar los supuestos en este momento o elegir un nivel de riesgo diferente. Se le muestran los costos asociados con una cuenta de Fidelity Go, que es una característica útil.
Los clientes de Fidelity Go pueden acceder a todas las herramientas de planificación que ofrece Fidelity, que se centran en los principales hitos que incluyen tener o adoptar un bebé, casarse, administrar la planificación del patrimonio, divorciarse, iniciar un negocio y otros objetivos. Estas herramientas de planificación están disponibles en el Centro de Orientación y Planificación de Fidelity en lugar de estar integradas en Fidelity Go, pero siguen siendo un recurso increíble.
Pros
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Abrir una cuenta es simple y directo
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Puedes comenzar a invertir con solo $ 10
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La estructura general de tarifas es baja y se describe en detalle por adelantado
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Acceso al Centro de Planificación y Orientación de Fidelity
Contras
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Solo puede administrar un solo objetivo a la vez por cuenta
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No se ofrecen carteras socialmente responsables
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Las carteras están compuestas solo por fondos mutuos patentados de Fidelity
Frente de riqueza
4.3 4.3
- Cuenta mínima: $ 500
- Honorarios: 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión comercial o honorarios por retiros, mínimos o transferencias. 0.42% –0.46% para 529 planes. Las carteras subyacentes de ETF tienen un promedio de 0.07% –0.16% de comisión administrativa
La tecnología de planificación y establecimiento de objetivos de Wealthfront es excelente y debería servir como modelo para que otros robo advisors emulen. Configurar una cuenta de Wealthfront le da acceso a Path, la herramienta gratuita de planificación financiera que integra los datos de su cuenta y utiliza datos de terceros para proyectar mejor su situación financiera. Los depósitos automáticos son fáciles de configurar con Wealthfront ya que su cuenta bancaria está vinculada durante el proceso de incorporación.
Las aplicaciones móviles, iOS nativo y Android están diseñadas para ser extremadamente simples de usar con un mínimo de escritura. Las entradas de datos, como las fechas y los depósitos mensuales, se muestran en controles deslizantes o menús desplegables para evitar errores tipográficos. El flujo de trabajo para una nueva cuenta es lógico y fácil de seguir. El diseño del sitio web es limpio y toda la información primaria es fácil de encontrar, especialmente cuando está buscando en el centro de ayuda.
Wealthfront hace un excelente trabajo ayudando a sus clientes a elaborar un plan financiero. Hay muchos recursos disponibles en forma de guías, artículos, un blog y preguntas frecuentes. En cuanto a los detalles esenciales sobre el uso de la plataforma, hay mucha ayuda en el sitio web y la mayor parte está accesible a través de las aplicaciones móviles.
Pros
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Excelente planificación financiera que lo ayuda a ver el panorama general
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La asistencia para el establecimiento de objetivos es profunda para objetivos grandes
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Los depósitos automáticos son fáciles de configurar
Contras
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No hay chat en línea para clientes o posibles clientes.
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Las carteras de menos de $ 100, 000 no se pueden personalizar más allá de la configuración de riesgo
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Asistencia humana limitada disponible para cuentas más pequeñas
Inversión guiada de Merrill Edge
4 4
- Cuenta mínima: $ 5, 000
- Comisión: 0, 45% anual, de los activos bajo gestión, evaluados mensualmente
Comenzar con la inversión guiada de Merrill Edge equivale a responder algunas preguntas y nombrar un objetivo. El proceso de definición de su cartera implica ingresar su fecha de nacimiento, la cantidad de dinero objetivo que desea y la cantidad de años que invertirá para la meta. También se le pregunta si tiene cuentas fuera de Merrill que también esté utilizando para lograr este objetivo: ingrese el tipo de cuenta, un apodo y un saldo aproximado. Luego se le presentan varias preguntas para evaluar su actitud hacia el riesgo. Su tolerancia al riesgo (baja, media o alta) se refleja de nuevo en usted. Si ya es cliente de Bank of America o Merrill Edge, este proceso es extremadamente simple.
Hay ayuda e información adicional que se muestra en cada pantalla, en caso de que desee saber más sobre una pregunta en particular. Una última pregunta le pregunta si desea que una parte de la cartera se invierta en fondos centrados en el impacto. Después de eso, se le informa de su asignación de activos objetivo y si tiene el plan establecido para lograr su objetivo. El objetivo principal para el que Merrill Edge prepara a sus clientes es la jubilación.
Todo en el sitio web está integrado en las aplicaciones móviles nativas de iOS y Android, incluidas las capacidades de educación y planificación. En general, es fácil de usar y tiene un diseño agradable. Sin embargo, la versión de escritorio es más compleja y hay muchas pantallas para hacer clic.
Pros
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Las cuentas de inversión guiadas ayudan a los clientes a calificar para premios premium de Merrill y Bank of America
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Excelentes herramientas de planificación disponibles en el sitio web de Merrill Edge
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Aplicación móvil simple y bien diseñada
Contras
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Las acciones enteras se mantienen en carteras, por lo que la asignación de activos para cuentas más pequeñas estará fuera del objetivo
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No puede editar o alterar la cartera propuesta
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Un mínimo de cuenta de $ 5, 000 puede ser un alcance para los inversores que recién comienzan
Carteras principales de E * TRADE
3.9
- Cuenta mínima: $ 500
- Tarifa: 0.30%
Core Portfolios es el nivel introductorio para las cuentas administradas de E * TRADE, con un depósito mínimo de $ 500 y fondos invertidos en ETF no propietarios a una tarifa anual del 0.30% de los activos bajo administración. A medida que aumentan sus activos, puede optar por mudarse a una cuenta con un mayor nivel de servicio personal, pero hay mucho con qué trabajar para el nuevo inversor en este servicio. El lenguaje utilizado durante el proceso de configuración es muy simple, y cada pregunta formulada durante el cuestionario inicial se acompaña de un botón de ayuda para que el nuevo cliente comprenda por qué se necesita esa información.
Los clientes tienen acceso a todas las ofertas de investigación y educación de E * TRADE, que incluyen calculadoras de jubilación y otras herramientas de planificación, pero estas funciones no están integradas en la experiencia de Core Portfolios. En general, el diseño del escritorio es limpio, pero hay un par de puntos donde un nuevo cliente, especialmente uno que no está familiarizado con los conceptos de inversión, podría necesitar más ayuda, especialmente durante el proceso de apertura de la cuenta. El flujo de trabajo en la aplicación móvil es más fácil que en el sitio web.
Hay chat en línea disponible 24/7 en el sitio web y en el móvil. Aunque los representantes telefónicos con los que hablamos estaban bien informados y serviciales, tomó un promedio de casi siete minutos en espera antes de que un representante estuviera disponible. Puede hablar con un asesor financiero por teléfono o entrar a una ubicación física para obtener ayuda.
Pros
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El tablero digital ofrece una visión clara del rendimiento y la asignación de la cartera.
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La aplicación móvil es fácil de navegar.
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Las carteras pueden contener ETF socialmente responsables
Contras
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El establecimiento de objetivos no es tan importante para la plataforma como lo es para los competidores.
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La recolección de pérdidas fiscales no está habilitada
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Largos tiempos de espera en espera para asistencia telefónica
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas robo-advisor.
Los ganadores en esta categoría ofrecieron la mayor orientación y educación a los usuarios durante el proceso de abrir una cuenta para financiarla y administrarla. Favorecimos aquellas plataformas con depósitos mínimos más bajos para crear un punto de partida fácil para nuevos inversores con menos activos.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
