El seguro de responsabilidad empresarial protege a una empresa y / o propietario de un negocio en caso de una demanda formal o cualquier reclamo de terceros. La cobertura incluye cualquier responsabilidad financiera incurrida además de los gastos relacionados con la defensa legal de la compañía. Existen tres tipos principales de seguro de responsabilidad empresarial: seguro de responsabilidad general, seguro de responsabilidad profesional y seguro de responsabilidad del producto.
Desglosando el seguro de responsabilidad empresarial
Los propietarios de pequeñas empresas, especialmente las asociaciones y empresas individuales, ponen en riesgo sus finanzas personales en caso de una demanda relacionada con la empresa. Incluso bajo una sociedad de responsabilidad limitada (LLC), un propietario podría estar expuesto a riesgos personales. El seguro de responsabilidad empresarial proporciona una mayor protección financiera que la que ofrece cualquier estructura legal.
El seguro de responsabilidad empresarial protege los activos de una empresa y paga las obligaciones legales, como los costos médicos incurridos por alguien que se lastima en la propiedad de la empresa. También proporciona protección contra daños a la propiedad o lesiones causadas como resultado de la acción de la empresa o sus empleados, que operan en nombre de la empresa. El seguro de responsabilidad civil también cubre el costo de la defensa legal y cualquier acuerdo o laudo si se juzga una demanda contra la empresa. Dichos costos asociados incluyen daños compensatorios, pérdidas no monetarias sufridas por la parte lesionada y daños punitivos. El seguro de responsabilidad civil general protege contra cualquier responsabilidad que una empresa tenga como inquilino por daños a la propiedad alquilada, como por incendio u otra pérdida cubierta. El seguro de responsabilidad comercial también cubre reclamos de publicidad falsa o engañosa, incluyendo difamación, calumnia e infracción de derechos de autor.
Las empresas con riesgos más altos que exceden la cobertura del seguro de responsabilidad comercial convencional pueden optar por el exceso de pérdida de reaseguro o seguro general que aumenta los límites de cobertura. Esto cubrirá una organización para situaciones que pueden no estar cubiertas por la cobertura de responsabilidad civil convencional. También garantizará que todos los costos estén cubiertos en caso de que alguien presente y gane un reclamo contra la empresa.
Determinación de los costos del seguro de responsabilidad empresarial
El tipo de negocio debe determinar los niveles de cobertura bajo cobertura y sus riesgos percibidos. Por ejemplo, un contratista de edificios necesitará más cobertura que un escritor. La ubicación del negocio también tiene en cuenta los costos. Por ejemplo, algunos estados otorgan más daños a los demandantes por lesiones personales que otros.
Las empresas que entran en la categoría de menor riesgo pueden considerar una Póliza de Propietario de Negocio (BOP), que combina responsabilidad civil general y seguro de propiedad a una tasa más rentable. Cualquier póliza de seguro de responsabilidad civil nueva o adicional debe contener una cláusula de exclusión para minimizar el costo al evitar duplicaciones de cobertura provistas en otras pólizas y / o eliminar la cobertura innecesaria.
