¿Qué es un acuerdo de titular de tarjeta?
Un acuerdo de titular de tarjeta es un documento que recibe un titular de tarjeta de crédito que detalla los términos y acuerdos de la tarjeta. Un acuerdo del titular de la tarjeta describe la tasa de porcentaje anual (APR) pagada por el titular de la tarjeta, el cálculo de los pagos mínimos y los derechos del titular de la tarjeta cuando surgen disputas.
El acuerdo incluye los términos para todas las tarifas, como una tarifa anual, una tarifa de transferencia de saldo, cargos por cerrar una cuenta, pagos atrasados y tarifas por encima del límite, así como cualquier penalización adicional. El acuerdo también describe las políticas con respecto a cualquier beneficio, como millas de aerolíneas o devolución de efectivo.
DESGLOSE Acuerdo del titular de la tarjeta
La ley federal de los Estados Unidos bajo la Ley de Verdad en los Préstamos (TILA) y la Regulación Z requieren acuerdos con los titulares de tarjetas. Estas regulaciones exigen que los emisores de tarjetas de crédito presenten sus acuerdos de tarjetahabientes a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
El emisor de la tarjeta de crédito debe revelar los términos de la tarjeta con precisión y sin declaraciones engañosas. En el pasado, los tribunales han fallado a favor de los consumidores cuando el emisor hizo afirmaciones exageradas en su publicidad que no cumplió, a pesar de que el acuerdo del titular de la tarjeta establecía los términos menos que ventajosos. Estos acuerdos describen los derechos y obligaciones tanto del titular de la tarjeta de crédito como del emisor de la tarjeta de crédito.
Qué hay dentro de un acuerdo de titular de tarjeta
Los detalles de los acuerdos de tarjetahabientes varían según el emisor, pero en general, contienen información similar. Un acuerdo de titular de tarjeta promedio le permite al titular utilizar una tarjeta de crédito para comprar bienes y servicios, transferir un saldo, obtener un retiro de efectivo, pagar transacciones recurrentes y realizar compras en el extranjero. Casi siempre describe las tarifas evaluadas para estas transacciones. Por ejemplo, los emisores generalmente cobran una tarifa fija por los retiros de efectivo o por transacciones en un país extranjero.
Los acuerdos del titular de la tarjeta también describen los términos y condiciones bajo los cuales el emisor puede cerrar la suspensión de la cuenta de un usuario. Explica las obligaciones de pago del titular, incluida la duración del período de gracia, cómo realizar los pagos y la obligación de realizar al menos el pago mínimo en cada estado de cuenta.
El acuerdo del titular de la tarjeta también explica cómo evitar incurrir en cargos por pagos atrasados, cargos por encima del límite, cargos por pagos devueltos y la APR de penalización. Esta información protege al consumidor de incurrir en tarifas adicionales y potencialmente dañar su crédito debido a la falta de información sobre cómo mantenerse al día con sus pagos.
Quizás lo más importante, un acuerdo de tarjetahabiente incluye una tabla de intereses y tarifas que muestra el APR para llevar un saldo en la compra. Este es el costo más básico asociado con cualquier tarjeta de crédito.
