Los asesores financieros (en la mayoría de los casos, "asesores" en inglés americano) y los analistas financieros realizan funciones esenciales pero diferentes en el campo del análisis de mercado. Los asesores financieros brindan asesoramiento financiero a sus clientes, les ayudan a ahorrar y construir carteras de inversión y ayudan a otros a sentirse más seguros y cómodos con sus decisiones financieras. A menudo son empleados por empresas de asesoramiento o planificación, aunque también pueden trabajar para ellos mismos.
Los analistas financieros investigan los estados financieros, las tendencias del mercado, las declaraciones de impuestos y las inversiones. Asesoran a empresas y brindan consultas. Si bien los analistas a menudo brindan asesoramiento sobre inversiones, lo hacen de manera diferente que los asesores financieros.
Educación y habilidades
Es probable que un título universitario sea una calificación mínima para cualquier puesto de asesor financiero o analista financiero. La mayoría de las empresas probablemente buscan títulos avanzados, licencias y otras designaciones profesionales. Por ejemplo, se puede esperar que un asesor financiero tenga las mejores oportunidades si es un Planificador Financiero Certificado (CFP).
Un título en finanzas o economía es útil para los aspirantes a asesores financieros, pero es crucial para los aspirantes a analistas financieros. Ambas carreras requieren una combinación efectiva de habilidades interpersonales junto con habilidades analíticas de resolución de problemas. Los asesores financieros y los analistas deben explicar conceptos y productos financieros complejos a clientes o inversores. Para cada puesto, pero particularmente para un asesor financiero, la autoconfianza es un rasgo deseable.
Para llevar clave
- Los asesores financieros brindan asesoramiento financiero a los clientes, mientras que los analistas financieros analizan los datos financieros. Ambas carreras requieren un título universitario, y la mayoría de los profesionales en estos campos tienen títulos en economía o finanzas. El ingreso promedio para ambas carreras es significativamente más alto que el salario promedio nacional. La perspectiva ocupacional para analistas financieros y asesores financieros es sólida, ya que se espera que crezcan más rápido que la carrera promedio de 2018 a 2028. Los ingresos de los analistas financieros generalmente son más estable, ya que la mayor parte proviene del salario, mientras que a los asesores financieros a menudo se les paga al menos en parte por comisión.
Los aspirantes a analistas financieros y asesores financieros deberían considerar buscar una designación de Analista Financiero Colegiado (CFA). Patrocinado por el Instituto CFA, el solicitante debe tener una licenciatura y tres años de experiencia laboral en un campo relacionado. Otras calificaciones útiles incluyen el título de Consultor Financiero Colegiado (ChFC) y varias licencias de valores según lo requerido por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Salario
No existe una diferencia tremenda en el salario promedio entre asesores y analistas, pero existe una diferencia considerable en los montos que el pago generalmente varía. Cada trabajo gana más que el salario promedio de los estadounidenses en todos los estados. Entre las ocupaciones comerciales, los asesores y analistas tienden a ganar más que los agentes de seguros y los oficiales de cumplimiento, pero menos que los gerentes de ventas o gerentes de marketing.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el salario promedio de los asesores financieros en los Estados Unidos, a noviembre de 2019, es de $ 88, 890, pero las comisiones pueden variar de aproximadamente $ 5, 000 a $ 200, 000 o más.
Para los analistas financieros, el salario promedio es de $ 85, 660. Si bien los analistas generalmente tienen menos oportunidades de compartir beneficios, bonificaciones o comisiones, estas fuentes adicionales de ingresos podrían agregar hasta $ 50, 000 al salario base del analista.
El salario de los analistas financieros es más estable en dos aspectos clave. Primero, hay una concentración significativamente mayor de analistas financieros en torno al salario medio de la ocupación; en otras palabras, hay menos valores atípicos. Los ingresos de los asesores financieros están mucho más repartidos.
Los analistas tienen un salario más estable porque tienden a ganar un salario base más grande, con la oportunidad de recibir bonos en la parte superior. Los asesores financieros en gran medida ganan salarios base más bajos y en su lugar trabajan principalmente para comisiones y tarifas. El ingreso mensual de un analista tiene un techo más bajo y un piso más alto que un asesor, que es especialmente el caso de los asesores financieros autónomos.
Equilibrio trabajo-vida
Quizás la mayor diferencia entre estos dos puestos de trabajo se centra en el equilibrio entre el trabajo y la vida. La mayoría de los analistas financieros siguen la misma estructura general: horas largas e intensas con un horario predecible y un flujo de trabajo constante. Los analistas senior pueden tener que trabajar fuera del horario laboral si son responsables de administrar los activos de una gran empresa o de un cliente. Los analistas también tienden a trabajar en equipo, a menudo apoyando a otros departamentos u organizaciones en sus esfuerzos de trabajo.
Algunos analistas financieros viajan con frecuencia, a menudo para visitar empresas o hablar con inversionistas potenciales, lo que puede ser difícil para aquellos con familias pero emocionante para aquellos que disfrutan de estar en movimiento.
Los asesores financieros, por otro lado, experimentan una variedad mucho más amplia de horarios de trabajo. Casi la cuarta parte de los asesores financieros trabajan por cuenta propia, según el BLS. Los horarios de trabajo a menudo se centran en la disponibilidad de clientes, lo que puede significar grandes compromisos de tiempo para fines de semana y noches, especialmente al principio de la carrera del asesor.
Mientras que los analistas senior tienen más probabilidades de asumir horas y responsabilidades adicionales, los asesores senior normalmente trabajan menos más tarde en sus carreras. Una vez que la base de clientes se ha solidificado y se ha establecido una estructura, muchos asesores financieros exitosos trabajan menos de 40 horas por semana, pero puede ser una lucha larga y difícil llegar a ese punto.
Perspectiva ocupacional
Ni los analistas financieros ni los asesores financieros irán a ningún lado pronto. El BLS espera un crecimiento del empleo del 6% para los analistas financieros de 2018 a 2028, y un crecimiento del empleo del 7% para los asesores financieros. Esto se compara con el crecimiento del empleo esperado del 5% para todas las ocupaciones.
Los asesores financieros también deberían recibir una bendición del envejecimiento de la población, que vive más años y pasa más años en la jubilación. Además, los trabajadores más jóvenes cambian de trabajo con mayor frecuencia y tienen una gran necesidad de renovar las viejas cuentas de jubilación.
Los analistas financieros son expertos para ayudar a las compañías de seguros, compañías de fondos mutuos y otras entidades que requieren inversiones e investigación de mercado. Se espera que la competencia por estos trabajos de analista sea fuerte, lo que pone aún más énfasis en las calificaciones y la experiencia laboral relevante.
La mayoría de los puestos de analistas financieros están separados en roles de compra o venta, cada uno con una perspectiva diferente. Un analista de compra desarrolla estrategias para entidades con mucho capital de inversión. Estos pueden incluir inversores institucionales, fondos mutuos o sin fines de lucro. Los analistas del lado de la venta ofrecen apoyo a las empresas o departamentos que venden vehículos de inversión, como acciones, bonos y seguros. Los analistas del lado de la compra tienden a ganar más dinero, trabajan horas más intensas y tienen más probabilidades de viajar.
Consideraciones Especiales
Es más difícil entrar en la profesión de analista financiero. La mayoría de los analistas comienzan en un rol junior y trabajan con un miembro senior del equipo durante años antes de alcanzar un salario promedio. Sin embargo, los asesores financieros pueden tener más dificultades para sobrevivir una vez que han encontrado un trabajo.
La rotación es relativamente baja para los analistas financieros y relativamente alta para los asesores financieros. La carrera profesional del asesor financiero comienza como un agente de seguros: el asesor debe encontrar clientes y crear un libro de negocios. Esto a menudo implica llamadas en frío y muchas redes. Muchos tipos hiperanalíticos no disfrutan de esta constante forma de venta interpersonal. Sin embargo, las personas ambiciosas a las que no les importan los aspectos sociales de la carrera pueden ganarse la vida como asesores.
Los días de los analistas financieros están llenos de investigaciones, reuniones, llamadas en conferencia y la mayoría de su tiempo de trabajo frente a una computadora. Esta es la mejor ocupación para investigadores dedicados a quienes no les importa que se les asignen muchas responsabilidades en un corto período de tiempo, o para aquellos que no desean realizar las tareas de adquisición de clientes de un asesor financiero.
