¿Qué es un control de conveniencia?
Los cheques de conveniencia son cheques en blanco que las compañías de tarjetas de crédito envían a los clientes. Los titulares de tarjetas pueden usar estos cheques para pagar saldos en otras tarjetas, realizar nuevas compras o asegurar un adelanto en efectivo. Sin embargo, estos no son cheques bancarios, y vienen con un conjunto especial de tarifas y restricciones dependiendo de cómo los use el titular de la tarjeta. Los titulares de tarjetas deben leer cuidadosamente la impresión del hallazgo antes de usarlos para cualquier propósito.
DESGLOSE Comprobación de conveniencia
Los controles de conveniencia son una herramienta de mercadotecnia destinada a proporcionar al titular de la tarjeta de crédito un canal adicional a través del cual puede acceder al crédito extendido por el emisor de su tarjeta. El titular de la tarjeta generalmente puede usar estos cheques para cualquiera de estos tres propósitos: puede hacer nuevas compras, pagar un saldo en otra cuenta de tarjeta externa u obtener un adelanto en efectivo del emisor de la tarjeta.
Los cheques a menudo vienen con una atractiva oferta adjunta. La oferta más común es una tasa de interés del cero por ciento. Esta tasa puede, según los detalles de la oferta, aplicarse a cualquiera de los tres tipos de transacción descritos anteriormente.
Los titulares de tarjetas tienen derecho a optar por no recibir ofertas de marketing, como cheques de conveniencia, ya sea que las ofertas provengan de sus emisores de tarjetas existentes u otras compañías. Los consumidores pueden llamar a la compañía para rechazar futuras ofertas y pueden registrarse en agencias de crédito como Equifax. Las agencias deben notificar a los emisores de tarjetas para que no envíen materiales de marketing a personas registradas.
Riesgos de usar controles de conveniencia
¿Por qué un consumidor querría optar por no recibir ofertas, como los controles de conveniencia? Estas ofertas pueden parecer herramientas fáciles y de bajo costo para acceder a mejores fuentes de crédito. Esto es especialmente cierto cuando una oferta promocional le dice al cliente que la transacción estará sujeta a una tasa de interés del cero por ciento, que a menudo es la forma en que se enmarca la oferta.
De hecho, puede haber cualquiera de una variedad de costos inesperados involucrados. Primero está el conjunto de tarifas que muchos bancos cobran por un adelanto en efectivo. Un titular de tarjeta que utiliza sus cheques de conveniencia para pagar un saldo en una cuenta de segunda tarjeta, esencialmente transfiriendo ese saldo a la primera tarjeta, puede estar sujeto a tales tarifas, y pueden ser tarifas de dos partes. Primero, la tarifa única de anticipo en efectivo, que generalmente está entre 3 y 5 por ciento. El segundo es la tasa de porcentaje anual (APR) en ese saldo adicional, que puede ser tan alto como 20 por ciento.
Un segundo factor relacionado con las tarifas que el titular de la tarjeta debe tener en cuenta en relación con los cheques de conveniencia es el período de gracia que la mayoría de las tarjetas otorgan en las compras regulares. Un titular de la tarjeta que esté al día con sus pagos generalmente está exento de intereses sobre las compras hasta que el pago de ese mes esté oficialmente vencido. Esa fecha de vencimiento puede ser casi dos meses después de la fecha de compra. Por el contrario, a un titular de tarjeta que tiene un saldo ya no se le otorga el período de gracia. Muchas tarjetas que ofrecen cheques de conveniencia eligen no ofrecer un período de gracia para transferencias de saldo o compras realizadas con esos cheques.
Al igual que con cualquier transacción de tarjeta de crédito desconocida, el titular de la tarjeta debe leer la letra pequeña y, lo más importante, pagar el saldo cada mes. Si lo hacen, un control de conveniencia puede ser una conveniencia. Si no, puede ser costoso.
