Para conocer la respuesta a la pregunta en el título, solo necesita mirar una estadística provista por American Express Open Forum: el 30% de los propietarios de pequeñas empresas no han calculado cuánto dinero necesitarán en la jubilación.
Quizás esté pensando: si el 70% de los propietarios de pequeñas empresas han calculado cuánto dinero necesitarán para la jubilación, entonces la demanda de asesores financieros no debería ser demasiado alta . Sin embargo, considere otra estadística proporcionada por American Express Open Forum: menos del 25% tiene un plan formal para transferir su negocio a un nuevo propietario cuando se acerca la jubilación.
Solo el 40% de los propietarios de pequeñas empresas han consultado con un asesor financiero. Dadas las estadísticas anteriores, este es un porcentaje bajo. Incluso si el propietario de una pequeña empresa ha hecho los planes necesarios para el futuro, sería difícil para el propietario de una pequeña empresa invertir estratégicamente en el futuro cercano cuando tenga que lidiar con decisiones de personal, asignación de capital, cómo aumentar las ventas, cómo para reducir costos y apagar incendios constantemente. (Para obtener más información, consulte: Planes 401 (k) para propietarios de pequeñas empresas ).
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas quieren que su negocio, su futuro y el futuro de sus hijos estén bajo su control. Esto es comprensible, pero si se invierte todo ese tiempo y energía en el negocio, ¿quién vigilará atentamente las finanzas personales? El propietario de una pequeña empresa no tendrá tiempo para ver si el dólar estadounidense se está apreciando o depreciando y cómo podría afectar su inversión de Apple Inc. (AAPL) para el trimestre actual. Tampoco tiene tiempo para profundizar en 10-Qs y 10-Ks, seguir movimientos de tasas de interés, leer declaraciones de la Reserva Federal y rastrear movimientos de divisas. (Para obtener más información, consulte: Pequeñas empresas: todo se trata de relaciones ).
En resumen, un dueño inteligente de una pequeña empresa sabe que la delegación a la parte correcta ahorra tiempo y es fiscalmente gratificante. Por lo tanto, el propietario de una pequeña empresa considerará contratar un asesor financiero. Sin embargo, ese es solo el primer paso. Ahora, el dueño de una pequeña empresa necesita averiguar qué asesor financiero contratar.
El factor mas importante
Securian Financial Group realizó un estudio sobre lo que las personas consideraron los factores más importantes al seleccionar un asesor financiero. En una palabra, el factor más importante era la relación. Para desglosar eso, teniendo en cuenta las siguientes estadísticas en cuanto a importancia:
- Conoce mis necesidades: 27% Respeto / Conoce la marca / empresa para la que trabajan: 26% Fácil de hablar: 26% Recomendación de colegas: 23% Recomendación de amigos / familiares: 23% Relación personal existente: 22%
Ahora eche un vistazo al resto de la lista y observe que ninguno de estos factores se relaciona con la relación:
- Costo de los servicios: 21% Recomendación del banco o del contador: 14% Experiencia en industria específica: 12% podría identificarse con SBO: 12% Oferta de productos específicos: 9% Ubicación conveniente: 7%
Preguntas que hacer
Saber que una buena relación es el factor más importante para el éxito a largo plazo es importante, pero no simplifica el proceso de contratación de un asesor financiero. Para hacer eso, haga las siguientes preguntas:
1. ¿Está basado en comisiones o en tarifas? (Para obtener más información, consulte: Pagar a su asesor de inversiones: ¿tarifas o comisiones? )
Está buscando tarifas, lo que significa que un asesor financiero le cobrará por su tiempo y asesoramiento en función de una cantidad fija o un porcentaje de los activos administrados trimestralmente. La razón por la que las tarifas suelen ser una mejor opción es la total transparencia. Un asesor financiero basado en comisiones ganará dinero con los productos financieros que le vendan, lo que conduce a una relación más impersonal.
2. ¿Se especializa en trabajar con propietarios de pequeñas empresas?
3. ¿Eres un CFP?
Un CFP debe cumplir con los requisitos de educación, examen, experiencia y ética.
4. ¿Cómo puedes ahorrarme tiempo?
5. ¿Qué tipos de tecnología avanzada utiliza para mantenerse al día con el resto de la industria?
6. ¿Cómo ofrecerá un servicio personalizado?
7. ¿Puede ayudar a formular un plan de sucesión comercial, que incluya planificación fiscal, legal y de seguros?
8. ¿Tiene alguna referencia?
Una vez que tenga todas las respuestas, asegúrese de que el candidato esté en regla verificando la Junta de la PPC.
La línea de fondo
Sí, el dueño de una pequeña empresa necesita un asesor financiero. Siguiendo los consejos anteriores, debe aumentar sus probabilidades de encontrar un asesor financiero que sea adecuado para usted. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué los administradores de fondos de cobertura son buenos clientes asesores ?)
