¿Qué es la Ley de facturación justa de crédito?
La Ley de Facturación Crediticia Justa es una ley federal de 1974 diseñada para proteger a los consumidores de prácticas injustas de facturación crediticia.
Entendiendo la Ley de Facturación Justa de Crédito
La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) establece los derechos de los consumidores para disputar los cargos de los emisores de tarjetas de crédito:
- Los consumidores tienen 60 días desde el momento en que reciben la factura de su tarjeta de crédito para disputar un cargo con el emisor de la tarjeta. Los cargos deben ser superiores a $ 50 para ser elegible para una disputa. Pueden no estar autorizados, mostrar una fecha o cantidad incorrecta o contener errores de cálculo. Si no se entregó un bien o servicio, ese cargo puede ser disputado. El consumidor debe presentar su queja por escrito y enviarla por correo al emisor. La Comisión Federal de Comercio ha publicado una carta de muestra en su sitio web. El emisor de la tarjeta tiene 30 días para acusar recibo de la queja. Luego tienen dos ciclos de facturación para completar su investigación; durante ese tiempo, el emisor no puede tratar de cobrar el pago, cobrar intereses sobre él o informarlo a las agencias de crédito como atrasado. Estas limitaciones solo se aplican al pago en disputa, no a otros cargos realizados durante el mismo ciclo de facturación, que aún pueden generar intereses y se informarán como atrasados si no se pagan. Si el emisor de la tarjeta encuentra que el pago en disputa no es válido, debe corregir el error y reembolsará cualquier tarifa o interés cobrado como resultado. Si encuentra que no hubo error, debe explicar sus hallazgos y, previa solicitud, proporcionar documentación para respaldarlos. Los consumidores pueden cuestionar los resultados de la investigación dentro de los 10 días, momento en el cual el emisor debe agregar una nota al cargo. Sin embargo, el emisor aún puede tratar de cobrar el pago. Si una tarjeta se pierde o es robada, los consumidores pueden disputar los cargos por teléfono en lugar de hacerlo por escrito. Si un usuario no autorizado realiza compras con una tarjeta, las responsabilidades del titular de la tarjeta se limitan a $ 50 (que los emisores generalmente aceptan pagar). Si una persona está autorizada a usar una tarjeta pero realiza compras no autorizadas con ella, esos cargos no están cubiertos por la Ley de Facturación Justa de Crédito, y el titular de la tarjeta es responsable de ellos. Si un consumidor tiene una disputa con un comerciante, puede preguntar al emisor de la tarjeta para retener el pago y solicitar que el emisor ayude a resolver la disputa; Sin embargo, el emisor no está obligado a resolver el desacuerdo. Los consumidores deben cumplir ciertos requisitos para aprovechar este derecho: primero deben acercarse al proveedor; y, a menos que el vendedor sea también el emisor de la tarjeta, la compra debe exceder los $ 50 y haber sido realizada dentro de las 100 millas de la dirección postal del titular de la tarjeta.
