¿Qué es un certificado de depósito de tasa fija?
Un certificado de depósito a tasa fija (CD) es un instrumento de inversión que tiene una tasa de interés establecida durante todo su plazo. Los CD generalmente ofrecen términos en incrementos de tres meses a un año, luego cambian a términos de dos, tres y cinco años. Cuanto más largo sea el plazo del CD de tasa fija, mayor será la tasa de interés fija. Tanto los bancos minoristas grandes como los pequeños ofrecen CD de tasa fija.
Para llevar clave
- Un certificado de depósito a tasa fija (CD) es un instrumento de inversión con una tasa de interés establecida durante todo su plazo. Al vencimiento del CD, los titulares pueden retirar el monto total o transferirlo a otro CD. Los CD de tasa fija a plazo más largo suelen pagar tasas de interés más altas y existe una penalidad por el retiro anticipado de fondos de un CD. Los CD de tasa de interés son diferentes a los de tasa variable porque su tasa de interés permanece fija.
Comprensión de un certificado de depósito a tasa fija
Los ahorradores que son conservadores con sus inversiones se sienten atraídos por los CD de tasa fija, que les dan flujos de ingresos conocidos hasta el vencimiento. Además, debido a que los CD están garantizados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $ 250, 000 (por titular de la cuenta, por emisor), los inversores que colocan su dinero en estos instrumentos se sienten cómodos con la seguridad del valor del activo. Los CD de tasa fija pueden no pagar tanto interés como otros valores de renta fija, pero los ahorradores conservadores aceptan la compensación de intereses más bajos y menor riesgo de capital.
Por lo general, existe una multa por el retiro anticipado de fondos del CD, por lo que casi siempre un titular del CD deja el dinero en el instrumento hasta que venza. Al vencimiento, dependiendo de las necesidades financieras del individuo, él o ella puede transferir el CD vencido a otro. Sin embargo, la nueva tasa fija probablemente será diferente de la que acaba de madurar. El entorno de la tasa de interés general en la economía determina cómo los bancos emisores establecen los CD de tasa fija.
CD de tasa fija versus tasa variable
Un CD de tasa variable tiene un término fijo como el CD de tasa fija, pero los pagos de intereses pueden fluctuar, ya que la tasa del CD está vinculada a un cierto índice, como el índice de tasa preferencial, índice de precios al consumidor o tasa de letras del tesoro. El monto pagado se basa en una diferencia porcentual entre el valor del índice inicial y el valor del índice final. Un inversor en un CD de tasa variable tiene menos aversión al riesgo que un comprador de CD de tasa fija, y el individuo, al poner dinero en un CD de tasa variable, puede expresar su creencia de que las tasas de interés en la economía aumentarán durante el plazo del CD Si tienen razón, habrán ganado más intereses que si hubieran comprado un CD de tasa fija.
Ejemplo de CD de tasa fija
Un banco ofrece un CD de tasa fija que garantiza retornos de tasas de interés del 5%. El período de vigencia del CD es de seis meses. Tatiana invierte $ 1, 000 en el CD. Después de seis meses, ella tiene la opción de retirar los $ 1, 050 que le corresponden o transferirlos a otro CD. Ella elige la última opción y, al final de un año, retira $ 1, 100 a su vencimiento. Su amigo, Marc, también ha invertido $ 1, 000 en el mismo CD, pero se ve obligada a retirar la cantidad completa después de tres meses debido a una emergencia familiar. La multa por retiro anticipado es de tres meses de interés. Marc paga una multa de $ 12.50 por retiro anticipado.
