Las divulgaciones de los consumidores y los informes de crédito de los consumidores están regulados por la Ley de informes de crédito justos (FCRA) y las enmiendas de transacciones de crédito justas y precisas realizadas a la FCRA. Ambos se obtienen de oficinas de crédito, y existe una gran superposición de información entre los dos documentos. A pesar de sus similitudes, se utilizan para diferentes propósitos y también pueden ser solicitadas por diferentes partes para determinar la solvencia crediticia de un prestatario.
Cuando pide dinero prestado por un monto significativo (normalmente $ 100 o más), los detalles del acuerdo de préstamo y su historial de pago posterior generalmente se envían a las principales oficinas de crédito para que se presenten a su nombre. Así es como se crea su perfil de crédito, cómo se calcula su puntaje de crédito y parte de cómo los prestamistas evalúan su solvencia cada vez que solicita un préstamo.
Según la Ley de Informes de Crédito Justos de 1970, tiene derecho a saber qué hay en su archivo, disputar información incorrecta y eliminar información obsoleta después de un período de siete a 10 años, dependiendo del tipo de información.
¿Qué son las divulgaciones del consumidor?
La versión larga de su archivo se conoce como divulgación del consumidor, y solo usted puede solicitar acceso a ella. Según TransUnion, una divulgación del consumidor enumera todas las consultas en su archivo, incluidas las consultas promocionales. También puede ver cualquier información que haya sido suprimida, lo que significa que no aparece en su informe crediticio estándar porque uno de sus acreedores ha solicitado que la información no se comparta.
Sus acreedores actuales no pueden solicitar este archivo, y ningún prestamista potencial puede solicitar este archivo al evaluar una solicitud de crédito. Si recibe la divulgación de su consumidor y tiene preguntas o desea disputar la información contenida en ella, la oficina está legalmente obligada a incluir información de contacto para ayudar a facilitar la resolución de su disputa.
¿Que es un reporte de credito?
Otra función de la FCRA es la protección de la privacidad de la información recopilada en su archivo de crédito personal. Esto se hace, en parte, limitando el acceso a su informe de crédito solo a las agencias que pueden demostrar un propósito permisible para necesitarlo.
Incluso cuando una entidad puede producir un propósito permitido, no obtiene acceso a su archivo de crédito completo. En cambio, recibe una versión modificada por el negocio, simplemente llamada informe de crédito. Esto es lo que piensa la mayoría de la gente cuando usa el término "sacar crédito". Esta versión no incluye consultas promocionales o consultas de revisión de cuenta en su cuenta, y no incluye ninguna información que haya sido suprimida por otros acreedores.
El término "informe de crédito" a menudo se puede usar indistintamente con varios elementos diferentes. A veces se refiere a su historial de pago de crédito. Otras veces se refiere a la divulgación del consumidor. Sin embargo, hay tipos adicionales de informes de los consumidores que no se consideran un informe de crédito, como la información guardada en los sobregiros de su cuenta corriente.
