Cómo funcionan los impuestos de ira ira

De todos los beneficios que ofrecen las cuentas Roth IRA, y hay muchos, el más significativo es la forma en que funcionan los impuestos. Las cuentas Roth IRA ofrecen un crecimiento libre de impuestos sobre las contribuciones y ganancias. Y si cumple con las reglas, no pagará impuestos cuando retire el dinero. En 2019 y 2020, los límites de contribución se establecen en $ 6, 000 y se pueden aportar $ 1000 adicionales si tiene 50 años o más.

Para llevar clave

• Usted realiza contribuciones de Roth IRA con dólares después de impuestos. Puede retirar sus contribuciones en cualquier momento, por cualquier motivo, sin impuestos ni multas. Los ingresos en su cuenta crecen libres de impuestos, y las distribuciones calificadas están libres de impuestos.

Cómo se gravan las contribuciones de Roth IRA

Las contribuciones a una IRA tradicional se realizan con dólares antes de impuestos y pueden ser deducibles de impuestos, dependiendo de sus ingresos y si usted o su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo.

Sin embargo, cuando comience a retirarse de estas cuentas después de su jubilación, pagará impuestos sobre esos fondos a su tasa impositiva ordinaria.

24, 9 millones

El número de hogares en los EE. UU. Que tienen una cuenta Roth IRA.

Las IRA Roth no obtienen la misma exención tributaria inicial que las IRA tradicionales: las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos. Por lo tanto, no reducen su factura de impuestos el año en que los hace. En cambio, el beneficio fiscal llega al momento de la jubilación, cuando sus retiros están libres de impuestos.

Las ganancias de Roth IRA crecen libres de impuestos

A pesar de la falta de exención de impuestos hoy, una cuenta Roth IRA puede ser una excelente manera de minimizar sus impuestos a largo plazo. Eso es porque las ganancias siempre crecen libres de impuestos.

Eso es cierto sin importar qué tipo de inversión tenga en su Roth IRA, ya sea un fondo mutuo, acciones o bienes inmuebles (para eso necesitará una IRA autodirigida). También es cierto sin importar cuán grandes sean sus ganancias. Si usted contribuye con $ 10, 000 y gana $ 100, 000, o $ 1 millón para el caso, las ganancias aún crecerán libres de impuestos.

En comparación, usted paga impuestos sobre la renta cuando retira contribuciones o ganancias de una cuenta IRA tradicional. Si contribuyó $ 10, 000 a una cuenta IRA tradicional y ganó los mismos $ 100, 000, deberá impuestos sobre esas ganancias a su tasa impositiva ordinaria. Esta es una distinción clave entre Roth e IRA tradicionales.

Cómo se gravan los retiros de Roth IRA

Puede retirar contribuciones en cualquier momento, por cualquier motivo, sin impuestos ni multas. Ya ha pagado impuestos, y el IRS lo considera su dinero.

Siempre puede retirar sus contribuciones de Roth IRA sin pagar impuestos ni multas.

Los retiros de ganancias funcionan de manera diferente. El IRS considera que un retiro está "calificado", y por lo tanto, libre de impuestos y multas, si ha tenido una cuenta Roth IRA durante al menos cinco años y se toma el retiro:

• Cuando tenga 59 años y medio o más, debido a que tiene una discapacidad permanente, por un beneficiario o su patrimonio después de su muerte, o para comprar, construir o reconstruir su primera casa (se aplica un máximo de por vida de $ 10, 000).

• Cuántos años tiene cuando realiza el retiro Cuánto tiempo ha pasado desde que contribuyó por primera vez a una cuenta Roth IRA Para qué utilizará el dinero si califica para una excepción

Aquí hay un resumen de las reglas para los retiros de Roth IRA:

Reglas de retiro de Roth IRA
Tu edad	Regla de 5 años cumplida	Impuestos y multas por retiros	Excepciones calificadas
59 ½ o más	si	Libre de impuestos y multas	n / A
59 ½ o más	No	Impuesto sobre ganancias pero sin penalización	n / A
Menor de 59 ½	si	Impuesto y multa del 10% sobre las ganancias. Puede evitar ambos si tiene una excepción calificada	Compra de vivienda por primera vez Debido a una discapacidad Hecho a un beneficiario o su patrimonio después de su muerte
Menor de 59 ½	No	Impuesto y multa del 10% sobre las ganancias. Es posible que pueda evitar la multa pero no el impuesto si tiene una excepción calificada	Compra de vivienda por primera vez Gastos de educación calificados Facturas médicas no reembolsadas Primas de seguro médico mientras está desempleado Debido a una discapacidad Hecho a un beneficiario o su patrimonio después de su muerte Pagos sustancialmente iguales Debido a un impuesto del IRS