¿Qué es una hipoteca de pago nivelado?
Una hipoteca de pago nivelado es un tipo de hipoteca que requiere el mismo pago en dólares cada mes o período de pago. Las hipotecas de pago nivelado permiten a los prestatarios saber exactamente cuánto tendrán que pagar por sus hipotecas en cada período de pago. Esta estabilidad hace que sea más fácil para ellos crear presupuestos y atenerse a ellos.
Nivel de pago de la hipoteca explicada
Las hipotecas de pago a nivel pueden ser préstamos a tasa fija o variable. Este tipo de hipoteca a veces puede resultar en una amortización negativa, lo que infla el saldo del préstamo. Estos préstamos hipotecarios no son apropiados para todos los tipos de propietarios y pueden resultar en una trampa financiera para aquellos que no entienden las posibles consecuencias.
Formas en que se aplican las hipotecas de pago a nivel
Con las hipotecas que se amortizan por completo, los pagos a nivel deben cubrir tanto la reducción del monto del capital como el pago de los intereses de la deuda. Inicialmente, la mayoría del pago se destinará a pagar intereses sobre el préstamo con algunas deducciones del saldo. Con el tiempo, la forma en que se aplica el pago a la hipoteca probablemente cambiará. Una mayor parte del pago se destinará a reducir el saldo después de que se hayan reducido los intereses.
La estructura de las hipotecas de pago a nivel mezclado con tasas de inflación crecientes y variables, desde algunas perspectivas, ha sido citada como un factor contribuyente en las crisis de vivienda pasadas que incluso son anteriores a la crisis financiera de principios de la década de 2000. En las crisis anteriores del mercado, los aumentos en las tasas de interés significaron que se necesitaba más capital para comprar viviendas. Esto significaba que, a medida que los compradores buscaban hipotecas tradicionales de pago a nivel, este financiamiento podría haberse establecido contra las tasas de interés que estaban inflando los precios de las viviendas más allá de su valor real de mercado. Además, la anticipación de una mayor inflación y la escalada de las tasas de interés llevaron a un aumento anual de los pagos anuales.
Eso significaba que el comprador podía estar haciendo pagos que excedían los rendimientos que realmente podían esperar ver después de que las hipotecas se pagaran por completo. Especialmente debido a que los pagos anticipados habrían abordado en gran medida los intereses, en lugar del saldo principal, el comprador de vivienda habría estado efectivamente perdiendo dinero pagando intereses excesivos antes de darse cuenta de un capital sustancial en la casa. Para cuando realmente comenzaron a pagar ese saldo de capital, el valor de la casa podría haber bajado. Eso puede haberlos dejado con una hipoteca pendiente en una casa en gran parte impaga que, incluso si se vendiera, no les permitiría ver ninguna ganancia, y mucho menos alcanzar los costos durante la vida útil de la hipoteca.
