¿Qué es un aviso de retirada?
Un aviso de retiro es un aviso dado a un banco por un depositante. Como su nombre lo indica, un aviso de retiro indica la intención del depositante de retirar fondos de una cuenta. Este aviso se aplica a las cuentas de depósito a plazo y de orden de retiro negociable (AHORA). Los bancos también pueden requerir un aviso de retiro para las cuentas de ahorro.
DESGLOSE AVISO DE RETIRO
Los avisos de retiro generalmente se usan solo para cuentas de depósito a plazo y cuentas que devengan intereses, como las cuentas NOW y las cuentas de ahorro. Los bancos pueden exigir a los depositantes que presenten este aviso siete días antes de realizar un retiro; sin embargo, esta regla generalmente no se aplica a pequeños retiros de efectivo de cuentas NOW y cuentas de ahorro.
Para las cuentas de depósito a plazo, los depositantes generalmente incurren en una multa si desean retirar fondos de la cuenta antes de que llegue al vencimiento. Los depositantes deben dar un aviso de retiro si desean retirar dinero de la cuenta de depósito a plazo con anticipación. Algunos bancos renovarán automáticamente una cuenta de depósito a plazo cuando llegue al vencimiento, por lo que los depositantes deben notificar el retiro de la cuenta de depósito a plazo cuando llegue al vencimiento, para que puedan obtener su dinero en el período de gracia entre el vencimiento y la renovación.
Sin embargo, los bancos pueden exigir un aviso de retiro para grandes cantidades de efectivo de todas las cuentas. Los retiros de $ 5, 000 o más, ya sea desde un depósito a la vista, NOW o una cuenta de depósito a plazo, pueden agotar las reservas de efectivo disponible de una sucursal bancaria. Como resultado, los bancos pueden requerir un aviso de retiro de al menos siete días para grandes retiros de efectivo.
En el caso de retiros extremadamente grandes, los bancos pueden requerir un aviso de más de siete días. Por ejemplo, en 2012, un cliente de Dollar Bank, que presta servicios en las áreas de Pittsburgh y Cleveland, intentó retirar $ 600, 000 en efectivo de su banco. El banco no pudo cumplir con esa solicitud de retiro sin previo aviso, y terminó necesitando más de siete semanas para obtener la gran cantidad de efectivo y organizar el retiro.
Este largo período de notificación permitió al banco investigar si el cliente mayor podría estar en riesgo de fraude, ofrecerle al cliente un medio más prudente y seguro para obtener su dinero y, finalmente, tomar medidas para proteger al cliente, el banco, y su personal el día del retiro. Los cajeros fueron informados sobre cómo manejar el retiro, y dos oficiales de seguridad del banco más dos policías de la ciudad estuvieron disponibles para escoltar al cliente y su efectivo a su automóvil.
