¿Qué es el pago positivo?
El pago positivo es un servicio automatizado de gestión de efectivo empleado para disuadir el fraude con cheques. Los bancos utilizan el pago positivo para igualar los cheques que una empresa emite con los que presenta para el pago. Cualquier cheque considerado sospechoso se devuelve al emisor para su examen. El sistema actúa como una forma de seguro para una empresa contra fraudes, pérdidas y otras responsabilidades. En general, se aplica un cargo por usarlo, aunque algunos bancos ahora ofrecen el servicio de forma gratuita.
Para llevar clave
- El pago positivo es un sistema de prevención de fraude ofrecido por la mayoría de los bancos comerciales a las compañías para protegerlos contra cheques falsificados, alterados y falsificados. La compañía proporciona una lista al banco del número de cheque, el monto en dólares y el número de cuenta de cada cheque. El banco compara la lista con los cheques reales, marca los que no coinciden y notifica a la compañía. Luego, la compañía le dice al banco si debe o no cobrar el cheque.
Comprender el pago positivo
Para protegerse contra los cheques falsificados, alterados y falsificados, el servicio compara el número de cheque, el monto en dólares y el número de cuenta de cada cheque con una lista proporcionada por la compañía. En algunos casos, el beneficiario también puede incluirse en la lista. Si no coinciden, el banco no borrará el cheque. Cuando no se realizan controles de seguridad, los ladrones de identidad y los estafadores pueden crear controles falsos que pueden terminar siendo honrados.
Cuando la información no coincide con el cheque, el banco notifica al cliente a través de un informe de excepción, reteniendo el pago hasta que la compañía le aconseja al banco que acepte o rechace el cheque. El banco puede marcar el cheque, notificar a un representante de la compañía y solicitar permiso para borrar el cheque. Si la compañía encuentra solo un pequeño error u otro problema menor, puede optar por avisar al banco para que borre el cheque. Si la compañía se olvida de enviar una lista al banco, todos los cheques presentados que deberían haberse incluido pueden ser rechazados.
Como los bancos pueden no ser responsables de los cheques fraudulentos, las compañías deben revisar los términos y condiciones de la institución a fondo.
Pago positivo inverso versus pago positivo
Una variación del concepto de pago positivo es el sistema inverso de pago positivo. Este sistema requiere que el emisor controle sus cheques por sí mismo, por lo que es responsabilidad de la compañía alertar al banco para que rechace un cheque. El banco notifica diariamente a la compañía sobre todos los cheques presentados y borra los cheques aprobados por la compañía.
Por lo general, si la compañía no responde dentro de un tiempo bastante corto, el banco seguirá adelante y cobrará el cheque. Este método, por lo tanto, no es tan confiable y efectivo como el pago positivo, pero es más barato.
