Tabla de contenido
- Roles de Medicare vs. Medicaid en la atención en hogares de ancianos
- Calificando para Medicaid
- Activos contables vs. activos no contables
- Transferencia de activos
- Recuperación de Bienes
- La línea de fondo
Medicaid se creó en 1965 como un programa de asistencia social para ayudar a las personas de bajos ingresos a recibir atención médica. Sin embargo, hoy, Medicaid paga la mayoría de los cuidados en hogares de ancianos en los EE. UU., O todo tipo de pacientes. En contraste, a partir de 2020, Medicare paga aproximadamente el 13% de la atención en hogares de ancianos; El seguro privado se utiliza para cubrir aún menos. Los programas de Medicaid se pagan con fondos federales y estatales.
“La mayoría de las personas pagan de su propio bolsillo por atención a largo plazo hasta que se vuelven elegibles para Medicaid. Si bien Medic es un programa de derecho, la ayuda de Medic es una forma de bienestar, o al menos así es como comenzó. Por lo tanto, para ser elegible, debe 'empobrecerse' según las pautas del programa ”, dice Laura M. Krohn, abogada de derecho de ancianos con sede en Rhode Island. (Para un repaso adicional, vea ¿Cuál es la diferencia entre Medicare y Medicaid? )
Veamos cómo funciona la economía y cómo se puede usar Medicaid para pagar un hogar de ancianos.
Roles de Medicare vs. Medicaid en la atención en hogares de ancianos
Medicare cubre la atención en hogares de ancianos, hasta cierto punto. Si es enviado a un centro de enfermería especializada para recibir atención después de una hospitalización de tres días, Medicare pagará el costo total durante los primeros 20 días. Durante los próximos 100 días, Medicare cubre la mayoría de los cargos, pero los pacientes deben pagar $ 176.00 por día (en 2020) a menos que tengan una póliza de seguro complementaria. Estas reglas se aplican a Medicare tradicional. Las personas que tienen planes Medicare Advantage probablemente tengan diferentes beneficios (consulte Cinco características distintas de Medicare Advantage ).
No importa qué tipo de cobertura de Medicare tenga, después del día 100, pagará todo de su bolsillo a menos que tenga una póliza privada de atención a largo plazo o califique para Medicaid.
Calificando para Medicaid
En todos los estados, Medicaid está disponible para individuos y familias de bajos ingresos, mujeres embarazadas, personas con discapacidades y ancianos. Los programas de Medicaid varían de estado a estado, y la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) permite a los estados proporcionar Medicaid a adultos (menores de 65 años) sin hijos menores o discapacidades. Para obtener más información sobre la cobertura de expansión de Medicare por estado, visite aquí.
Los estándares de ingresos generalmente se basan en el Nivel Federal de Pobreza. Cada estado tiene sus propias pautas y requisitos de elegibilidad. Por ejemplo, en el estado de Nueva York, para las personas, hay un límite de ingresos de $ 15, 450 (en 2019), pero en Mississippi, el límite de ingresos es mucho más bajo: $ 4, 000. Debido a que estas reglas varían según el estado, puede ser mejor hablar directamente con una oficina regional para obtener el conjunto correcto de pautas para su estado de origen. Puede encontrar un enlace para conectarse a través del sitio web de Medicaid.
Activos contables vs. activos no contables
Además de los ingresos, sus activos se contarán para cumplir con los requisitos de elegibilidad. Los activos contables incluyen saldos de cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito, acciones y bonos.
En la mayoría de los estados, puede retener hasta $ 2, 000 como individuo y $ 3, 000 para una pareja casada fuera de sus activos contables. Sin embargo, estos montos pueden variar según el estado en el que resida.
Su hogar, su automóvil, sus pertenencias personales o sus ahorros para gastos funerarios permanecen fuera de los bienes contables. Si puede probar que otros activos no son accesibles (porque están en un fideicomiso irrevocable, por ejemplo), también están exentos. Una casa debe ser una residencia principal; no cuenta mientras el residente del hogar de ancianos o su cónyuge vivan allí o tengan la intención de regresar allí.
Al ser elegible para Medicaid, todos los ingresos del solicitante deben usarse para pagar el hogar de ancianos, donde reside el solicitante. Sin embargo, es posible que se le permita mantener una "asignación" mensual y una deducción por necesidades médicas, como un seguro médico privado. Sin embargo, la cantidad de subsidio variará según los arreglos de vivienda, el tipo de centro de enfermería y, por supuesto, las reglas estatales. Si el paciente del hogar de ancianos está casado, se puede hacer una asignación para el cónyuge que aún vive en el hogar.
Para llevar clave
- Para la mayoría de las personas mayores de 65 años (o personas con discapacidad), Medicare se utiliza como proveedor de cobertura médica primaria y no tiene restricciones de ingresos como Medicaid. Medicaid es para individuos y familias que viven con un ingreso limitado, pero muchas personas mayores lo usan para pagar la atención a largo plazo en hogares de ancianos. Para ser elegible para Medicaid, debe cumplir con los requisitos específicos de ingresos y activos, por lo que las personas mayores pueden optar por "pagar" sus activos para cumplir con las pautas de Medicaid en su estado. La transferencia de los activos de un solicitante debe haber ocurrido al menos cinco años antes de solicitar Medicaid, para cubrir el período retrospectivo del programa.
Transferencia de activos
En el pasado, para evitar exceder los límites de ingresos de Medicaid, algunas familias transferían los activos de un paciente a nombre de otros familiares, como los niños. La Ley de Reducción de Déficit de 2005 hizo que tales maniobras fueran mucho más difíciles de hacer. Ahora, cuando uno solicita Medicaid, hay una "retrospectiva" de cinco años en todas las transferencias de activos. Si Medicaid encuentra dinero transferido en los últimos cinco años, se impone un período de penalización, retrasando el inicio de la cobertura de Medicaid.
Medicaid calcula la multa dividiendo la cantidad transferida por lo que Medicaid determina que es el precio promedio de la atención en un hogar de ancianos en su estado.
Por ejemplo, supongamos que Medicaid determina que el hogar de ancianos promedio de su estado cuesta $ 6, 000 por mes y que el paciente transfirió activos por un valor de $ 120, 000. Ese paciente no será elegible para recibir asistencia de Medicaid hasta que pague el costo del hogar de ancianos durante 20 meses (120, 000 ÷ 6, 000 = 20). No hay límite para la cantidad de meses durante los cuales alguien puede ser declarado no elegible. El período de penalización comienza el día en que el paciente ingresa a un hogar de ancianos.
No todas las transferencias se cuentan en el período retrospectivo. Los arreglos permitidos incluyen transferencias a:
- el cónyuge del menor solicitante menor de 21 años de edad, un niño con discapacidad permanente o un niño adulto ciego que ha estado viviendo en el hogar y ha brindado atención al paciente durante al menos dos años antes de la solicitud para el hermano de Medicaida con una participación en el capital que también ha estado viviendo allí durante al menos un año antes de que el paciente solicite Medicaid
Recuperación de Bienes
Después de que el beneficiario de Medicaid muere, el estado puede intentar recuperar cualquier beneficio que haya pagado. La casa suele ser el único activo importante reclamable. Actualmente, el estado solo puede imponerle un derecho de retención (o cualquier otro activo) si es parte del patrimonio sucesorio del fallecido; Si el activo es de propiedad conjunta con un cónyuge o en un patrimonio o fideicomiso, entonces puede escapar de la recuperación. En la mayoría de los estados, el gobierno puede imponer un derecho de retención sobre el hogar después de la muerte de ambos cónyuges, a menos que un hijo dependiente resida en la propiedad.
La línea de fondo
Dependiendo de Medicaid, su seguro de cuidado a largo plazo puede ser arriesgado si tiene un patrimonio considerable; incluso si no lo hace, es posible que no satisfaga todas sus necesidades (consulte Medicaid vs. Seguro de atención a largo plazo ). Pero si anticipa querer calificar, revise su situación financiera tan pronto como sea posible, y haga que un abogado de cuidado de ancianos o ancianos establezca sus asuntos de una manera que le brinde el dinero que necesita por ahora, mientras hace que sus activos no sean elegibles para contar en tu contra en el futuro.
Las transferencias deben realizarse al menos cinco años antes de su solicitud para evitar el período retrospectivo de Medicaid, recuerde. Para obtener detalles sobre sus opciones, consulte las 5 estrategias principales para pagar el cuidado de personas mayores .
Aun así, planee tener suficientes activos para pagar una instalación privada o mediante un seguro privado de atención a largo plazo, al menos durante los primeros seis meses a un año. Algunos hogares de ancianos no aceptan pacientes de Medicaid directamente, pero la ley los prohíbe y lo expulsa si se vuelve dependiente de Medicaid una vez que está bajo su cuidado.
