Cobrar fondos mutuos no es la mejor manera de liberarse de la deuda, a menos que tenga tasas de interés muy altas y no pueda pagar los préstamos actuales. Dependiendo del tipo de cuenta de jubilación que tenga, las multas, las tarifas y la pérdida de futuras ganancias de inversión de un retiro anticipado podrían terminar costándole mucho más que los intereses de su deuda.
Tomar una decisión informada
Sus corredores o asesor financiero pueden proporcionarle la tasa de rendimiento esperada para un fondo mutuo en el futuro. Compare esta tasa con el rendimiento histórico del fondo para garantizar su precisión. Si los fondos mutuos pagan dividendos, esta cantidad debe incluirse en la evaluación. Si los fondos se mantienen dentro de una cuenta de jubilación, averigüe las tarifas y multas por cobrar. En muchos casos, el cobro de una cuenta IRA tradicional antes de los 59.5 años resulta en una multa del 10 al 25%. Hay excepciones para retiros tales como discapacidad, deudas médicas, ciertos gastos educativos y la compra de una casa. Los fondos mutuos mantenidos en cuentas de corretaje regulares tienen los cargos de comisión estándar, pero el fondo en sí puede cobrar una tarifa por el canje de sus acciones. Los corredores y asesores financieros son excelentes recursos para esta información.
La tasa de interés de su deuda y la duración del préstamo deben proporcionar las últimas pruebas para tomar una decisión informada. Las deudas como las tarjetas de crédito y los préstamos a corto plazo generalmente tienen tasas de interés más altas que las deudas a más largo plazo, como los préstamos para vehículos o las hipotecas. El interés hipotecario primario también tiene ciertas ventajas fiscales. A partir de 2015, los cambios en las prácticas y estándares de préstamos han hecho que sea mucho más fácil ser un consumidor informado. Cada extracto de la tarjeta de crédito le brinda opciones de pago, cuánto tiempo lleva pagar el saldo y la cantidad total que termina pagando. Para las hipotecas, verifique que tenga una tasa de interés fija. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) pueden seguir aumentando con el tiempo y generar pagos que podrían aumentar su capacidad de reembolso.
Sopesando sus opciones
Su patrimonio neto actual no cambia al pagar la deuda. Básicamente, está haciendo una transferencia de un saldo positivo a un saldo negativo, y al final del día, tiene la misma cantidad de dinero menos cualquiera de los honorarios y la pérdida de ingresos por inversiones. Las tarifas y multas son banderas rojas cuando se piensa en cobrar sus fondos mutuos. La pérdida de ingresos por inversiones futuras y la falta de una cuenta de jubilación pueden ponerlo en una situación peor más adelante en la vida. Puede realizar pagos de deuda adicionales utilizando los ingresos actuales para acortar la duración del préstamo y reducir la cantidad total de intereses que tiene que pagar. Algunas compañías trabajarán con usted para reducir sus tasas de interés. Siempre vale la pena la llamada para averiguarlo.
