¿Qué es un banco silencioso?
Una operación bancaria silenciosa es una situación en la cual los depositantes de un banco retiran fondos en grandes volúmenes sin ingresar físicamente al banco.
Las ejecuciones bancarias silenciosas son similares a las ejecuciones bancarias normales, excepto que los retiros se realizan mediante transferencias electrónicas de fondos, transferencias electrónicas y otros métodos que no requieren retiros físicos de efectivo.
Para llevar clave
- Una corrida bancaria silenciosa es similar a una corrida bancaria tradicional, excepto que involucra medios no físicos de retirar fondos. Los ejemplos de tales medios incluyen transferencias electrónicas, transferencias electrónicas de fondos o solicitudes realizadas a través de plataformas bancarias en línea o telefónicas. La crisis financiera de 2008 vio varios ejemplos de corridas bancarias silenciosas que ocurren en todo el mundo.
Entendiendo las corridas silenciosas del banco
Las corridas bancarias silenciosas son esencialmente el equivalente moderno de una corrida bancaria tradicional. Mientras que los depositantes anteriormente habrían tenido que visitar un banco en persona para retirar su efectivo, los depositantes de hoy pueden hacer sus solicitudes de retiro utilizando diversos medios electrónicos, como a través de plataformas bancarias en línea.
En muchos sentidos, estas nuevas tecnologías hacen que la perspectiva de un banco funcione aún más amenazante desde la perspectiva de un banco. Después de todo, muchas de las barreras tradicionales que podrían ayudar a frenar el ritmo de una corrida bancaria, como los clientes que necesitan esperar en largas colas para hacer el pedido de retirar sus fondos, simplemente ya no son aplicables. Del mismo modo, los clientes de hoy no necesitan esperar para realizar pedidos dentro del horario laboral de un banco. En cambio, pueden emitir un pedido en línea y ese pedido se procesará una vez que se abra el banco.
Por otro lado, estas comodidades modernas también podrían beneficiar a los bancos al hacer que la presencia de un banco sea menos visible para los observadores externos. Después de todo, es más probable que un depositante retire sus fondos si ve a otros depositantes haciendo fila afuera de un banco que desean hacerlo. Con las solicitudes de retiro electrónico, los síntomas de una corrida bancaria pueden verse con menos facilidad.
Ejemplo del mundo real de una carrera bancaria silenciosa
Durante la crisis financiera de 2008, muchas instituciones financieras enfrentaron corridas bancarias silenciosas, ya que los depositantes temían perder su dinero si los bancos colapsan. En Estados Unidos y Europa, particularmente en el Reino Unido e Islandia, el banco silencioso administra bancos drenados de sus reservas, lo que sirvió para profundizar la crisis y obligar a varias grandes instituciones al borde del colapso.
Una notable operación bancaria silenciosa afectó a Wachovia a fines de 2008. Fue provocada por el fracaso de Washington Mutual el día anterior, que precipitó una caída del 27% en el precio de las acciones de Wachovia. Un viernes, los clientes individuales y comerciales con cuentas por valor de más de $ 100, 000 comenzaron a retirar dinero para que los saldos de sus cuentas estuvieran por debajo del límite de $ 100, 000 asegurado por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). El banco perdió alrededor de $ 5 mil millones por retiros silenciosos en el transcurso de ese fin de semana, que era el 1% de sus tenencias totales y suficiente para que Wachovia no hubiera tenido la liquidez que hubiera necesitado para abrir sus puertas el lunes siguiente. La FDIC intervino, alentando la venta de Wachovia a Wells Fargo (WFC).
En la Gran Recesión también se produjeron corridas bancarias en países como Irlanda, el Reino Unido e Islandia, donde los fondos de los depositantes no estaban asegurados. Los gobiernos de Irlanda y Dinamarca abordaron las operaciones bancarias silenciosas en esos países instituyendo garantías en las cuentas de depósito. Los bancos en el Reino Unido vieron que las corridas bancarias tradicionales ocurrían simultáneamente con las corridas silenciosas, donde algunos clientes retiraban sus fondos de las sucursales bancarias en persona, y otros retiraban sus fondos a través de plataformas bancarias en línea o banca telefónica. El banco británico Northern Rock, el primer banco británico que experimentó una corrida bancaria de cualquier tipo en más de 140 años, experimentó una corrida bancaria silenciosa y tradicional, perdiendo más de 14 mil millones de libras ($ 25 millones) por retiros en septiembre de 2007, dos tercios de los cuales fueron sacados por clientes que realizaban una carrera silenciosa.
