¿Qué es el seguro de vida de supervivencia variable?
El seguro de vida de supervivencia variable es un tipo de póliza de seguro de vida variable que cubre a dos personas y paga un beneficio por fallecimiento a un beneficiario solo después de que ambas personas hayan fallecido. No paga ningún beneficio cuando muere el primer asegurado.
El seguro de vida variable de supervivencia también se denomina "seguro de vida variable de supervivencia" o "seguro de vida del último sobreviviente".
Comprender el seguro de vida de supervivencia variable
Al igual que cualquier póliza de vida variable, el seguro de vida de supervivencia variable tiene un componente de valor en efectivo en el que una parte de cada pago de prima se reserva para ser invertida por el titular de la póliza, quien asume todos los riesgos de inversión. La aseguradora selecciona varias docenas de opciones de inversión entre las cuales el titular de la póliza puede elegir.
La otra parte de la prima se destina a gastos administrativos y al beneficio por fallecimiento de la póliza (también denominado valor nominal). Este tipo de política se considera legalmente de seguridad debido a su componente de inversión y está sujeta a la regulación de la Comisión de Bolsa y Valores.
Una versión más flexible del seguro de vida de supervivencia variable llamada "seguro de vida de supervivencia universal variable" permite al titular de la póliza ajustar las primas de la póliza y el beneficio por muerte durante la vida de la póliza.
Beneficios del seguro de vida de supervivencia variable
Las políticas le permiten invertir primas
Las pólizas de seguro de vida de supervivencia variable permiten a los asegurados invertir primas en una cuenta separada cuyo valor fluctuará en función del rendimiento del mercado.
Las políticas son más baratas
El seguro de vida de supervivencia variable suele ser miles de dólares más barato que el seguro de vida regular de un solo asegurado porque las primas asociadas con las pólizas de supervivencia están determinadas por la expectativa de vida conjunta de los asegurados. Como tal, las primas son más baratas que comprar pólizas individuales para ambas personas porque la compañía de seguros no está obligada a pagar beneficios hasta que ocurran las muertes de ambos asegurados.
Son más fáciles de comprar
Es significativamente más fácil calificar para una póliza de vida de supervivencia que calificar para un seguro de vida con seguro único. Esto se debe principalmente al hecho de que las compañías de seguros de vida de supervivencia variable están menos preocupadas por el estado de salud de los asegurados individuales, quienes deben morir antes de que se pague el beneficio.
En consecuencia, tales compañías acuerdan ofrecer políticas a candidatos de seguros de vida tradicionales que de otro modo no serían asegurables.
Construyen fincas
El seguro de vida de supervivencia a veces se promociona como un medio para hacer crecer un patrimonio y no solo para proteger el patrimonio de las obligaciones fiscales. El beneficio por fallecimiento de una póliza de vida de supervivencia es similar al seguro de vida tradicional, ya que puede garantizar que los beneficiarios reciban al menos un pago moderado, incluso si un titular de la póliza quema todo su patrimonio durante la vida del beneficiario.
Preservan fincas
Las personas interesadas en dejar sus bienes a sus seres queridos tienden a favorecer las pólizas de seguro de vida de supervivencia porque los activos se transfieren intactos porque los beneficios del seguro de vida cubren los impuestos.
