Tabla de contenido
- 1. Déjalo
- 2. Transfiéralo
- 3. Dale la vuelta
- 4. Retirarlo
Sus opciones Roth 401 (k)
Un Roth 401 (k) funciona como un plan tradicional 401 (k), en el sentido de que las contribuciones se realizan a través de aplazamientos de pago y los activos mantenidos dentro del plan se difieren de impuestos hasta que se retiran en la jubilación. Sin embargo, un plan Roth 401 (k) es una opción después de impuestos; Las contribuciones no proporcionan una reducción inicial de la renta imponible. En cambio, las contribuciones y ganancias de Roth 401 (k) están exentas de impuestos cuando se retiran después de los 59 años y medio.
Una vez que deja su trabajo con un empleador que ofrece un plan Roth 401 (k), puede tener cuatro opciones sobre qué hacer con su plan: puede mantenerlo tal como está con el patrocinador del plan, transferirlo a un nuevo plan de empleador, pasar transfiéralo a un Roth IRA individual, o tome una distribución de efectivo de suma global.
Para llevar clave
- Si deja su trabajo, aún puede mantener su cuenta Roth 401 (k) con su antiguo empleador. En algunas circunstancias, puede transferir su Roth 401 (k) a una nueva con su nuevo empleador. También puede optar por transferir su Roth 401 (k) a una cuenta Roth IRA. Puede retirar su Roth 401 (k) y tomarlo como un pago a tanto alzado, pero esto puede tener implicaciones fiscales y sanciones.
1. Déjalo
La mayoría de los patrocinadores del plan Roth 401 (k) le permiten mantener su cuenta con ellos después de dejar su trabajo. Sin embargo, ya no tiene la opción de contribuir directamente al plan, y está limitado a las opciones de inversión que ofrece el plan.
2. Transfiéralo
En algunos casos, puede transferir el saldo de su plan Roth 401 (k) al plan de un nuevo empleador. Esta opción solo está disponible si su nuevo empleador ofrece un plan Roth 401 (k) que permite transferencias. Una vez que se completa una transferencia, se cierra el Roth 401 (k) del empleador anterior y se mantiene todo el saldo dentro del nuevo plan. Entonces estará limitado a las opciones de inversión del nuevo plan.
3. Dale la vuelta
Una transferencia es una opción para su saldo Roth 401 (k), ya sea con el patrocinador inicial del plan o con una nueva institución financiera de su elección. Una transferencia transfiere el saldo Roth 401 (k) a un Roth IRA individualmente mantenido a través de una transferencia libre de impuestos. Con esta opción, obtiene más control sobre sus selecciones de inversión y tiene la oportunidad de contribuir con fondos adicionales si su ingreso anual está por debajo del umbral legal.
4. Retirarlo
También puede tomar una distribución de efectivo a tanto alzado de su Roth 401 (k) una vez que deje su trabajo. Sin embargo, existen implicaciones fiscales con una distribución si es menor de 59½ años. Y, por supuesto, si retira dinero, perderá el dinero libre de impuestos que sus fondos continuarían ganando hasta el retiro y ya no tendrá estos activos Roth disponibles para usted en la jubilación.
