¿Qué es un especialista certificado en anualidades (CAS)?
Un especialista certificado en anualidades (CAS) es una certificación que indica experiencia en anualidades de tasa fija y variable. Las personas con la designación CAS ofrecen a los clientes asesoramiento experto en lo que respecta a las oportunidades de inversión en rentas vitalicias, que proporcionan un flujo de ingresos a quienes se están acercando o se jubilan.
Comprensión del Especialista Certificado en Anualidades (CAS)
La designación CAS es emitida por el Instituto de Negocios y Finanzas (IBF) a través de un curso de seis módulos de 60 horas y requiere 15 horas por año de educación continua durante los primeros cinco años posteriores a la certificación. El curso incluye un estudio de caso de libro abierto, así como un examen final administrado por el National Associate of Securities Dealers (NASD).
¿Qué hay detrás de la designación?
Según el NASD, un "candidato debe cumplir uno de los siguientes requisitos":
- Una licenciatura o 2.000 horas de experiencia laboral en servicios financieros Completar un programa de autoaprendizaje (seis módulos) Aprobar tres exámenes y un estudio de caso Completar los requisitos de educación continua de 30 horas cada dos años
La FIB observa lo siguiente:
Inventamos la designación CAS® en 2006, la primera de su tipo en la industria, para capitalizar las oportunidades pasadas por alto por asesores financieros menos informados. En este curso intermedio a avanzado, desarrollará un sólido conocimiento práctico de las anualidades variables, de tasa fija, indexadas y variables tradicionales; contratos de anualidades y opciones de titulación; beneficios de vida, intereses compuestos e impuestos innecesarios; y cuestiones de litigio. También dominará la sofisticada teoría de cartera que utilizan los principales asesores financieros para evaluar los nuevos productos y cláusulas de anualidades.
Definición de anualidades
Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compañía de seguros y un cliente que describe las obligaciones de cada parte en un acuerdo de anualidad. Dicho documento incluirá los detalles específicos del contrato, como la estructura de la anualidad (variable o fija), las sanciones por retiro anticipado, las disposiciones del cónyuge y del beneficiario, como una cláusula de sobreviviente y la tasa de cobertura del cónyuge, y más. En términos más generales, un contrato de anualidad puede referirse simplemente a cualquier anualidad.
Un contrato de anualidad es beneficioso para el inversionista individual en el sentido de que obliga legalmente a la compañía de seguros a proporcionar un pago periódico garantizado al anualista una vez que el anualista llegue a la jubilación y solicite el inicio de los pagos. Esencialmente, garantiza ingresos de jubilación sin riesgo.
Las anualidades pueden ser particularmente difíciles de entender para los consumidores. No están asegurados por el gobierno y, en cambio, están respaldados por las compañías de seguros que los venden. Esto significa que su flujo de ingresos es tan bueno como la compañía que emite la anualidad. Varias compañías independientes, como AM Best y Moody's, proporcionan calificaciones de estabilidad financiera de las aseguradoras y le dan al público acceso gratuito a esta información.
