¿Qué es un servicio de monitoreo de crédito?
Un servicio de monitoreo de crédito rastrea los cambios en el comportamiento del prestatario para notificar a los consumidores sobre posibles fraudes, así como cambios en su solvencia. Por ejemplo, los servicios de monitoreo de crédito pueden proteger contra el robo de identidad, cuando la información personal de un individuo es robada y utilizada sin el permiso de la persona para fines nefastos. Si se roba y utiliza una tarjeta de crédito, un servicio de monitoreo de crédito debe detectar el patrón de compra diferente y alertar al titular de la cuenta de la tarjeta de crédito.
Cómo funciona el monitoreo de crédito
Aunque los consumidores utilizan principalmente los servicios de monitoreo de crédito para protegerse contra el robo de identidad, un servicio de monitoreo de crédito también rastrea el informe de crédito del consumidor y sus puntajes de crédito. La actividad delictiva relacionada con el robo de identidad puede variar desde compras ilegales en puntos de venta minoristas o en línea utilizando un número de tarjeta de crédito robada hasta la presentación de reclamos falsos de Seguro Social o Medicare. Dado que los ladrones usan esta información sin el conocimiento de la víctima, dicha actividad criminal puede ser difícil de detectar hasta mucho después del hecho, momento en el cual el crédito de un individuo podría ser completamente destruido.
Para llevar clave
- Un servicio de monitoreo de crédito protege contra el robo de identidad. Los servicios de monitoreo de crédito también realizan un seguimiento de los cambios en el comportamiento del prestatario para notificar a los consumidores sobre posibles fraudes. destruido.
Los servicios de monitoreo de crédito notifican a los consumidores sobre cambios en su actividad crediticia; por ejemplo, si se ha abierto una nueva cuenta o si se realiza una compra grande, como un automóvil. Algunos servicios de monitoreo de crédito también ofrecen un seguimiento más completo de los puntajes de crédito, lo que mantiene a los consumidores actualizados sobre la calidad de su crédito. Este tipo de monitoreo le permite al titular de la cuenta planificar con anticipación y reparar cualquier problema que pueda inhibir las principales actividades basadas en el crédito, como solicitar un préstamo para automóvil o una hipoteca.
Los estafadores utilizan técnicas de ingeniería social para obtener la información personal de las personas con las que cometer el robo de identidad. Estas técnicas incluyen phishing, pesca de gatos, chupar rueda y cebar.
Elegir servicios de monitoreo de crédito
Los precios y las características varían de un servicio a otro. Algunas instituciones financieras ofrecen servicios gratuitos que rastrean los puntajes de crédito de forma limitada, mientras que otros servicios pagos ofrecen análisis más completos que recopilan datos a través de Internet en una cuenta bancaria, tarjeta de crédito o número de Seguro Social del consumidor. Al elegir un servicio de monitoreo de crédito, los consumidores deben tener en cuenta las limitaciones del servicio. Los servicios pagos pueden ofrecer una cobertura más completa que los servicios gratuitos, pero el costo no se traduce automáticamente en servicios superiores. Si bien muchos servicios ofrecen acceso al puntaje de crédito de un consumidor, es posible que no rastreen ese puntaje en todos los proveedores. Por ejemplo. algunos emisores de tarjetas de crédito brindan acceso gratuito a los puntajes de crédito de un consumidor, lo que significa que no hay necesidad de pagar a un segundo proveedor por ese servicio.
Hecho rápido
Los tres principales servicios de monitoreo de crédito para 2019, según The Balance, son Privacy Guard, Credit Karma e Identify Force.
Consideraciones especiales para el monitoreo de crédito
Si bien los servicios de monitoreo de crédito pueden proporcionar una alerta temprana de robo de identidad o fraude, en su mayor parte, dicha advertencia ocurre después del hecho. Estos servicios funcionan mejor como parte de una estrategia más amplia para proteger y monitorear la información personal. En particular, los consumidores deben estar atentos antes de difundir información personal importante, incluidos los números de Seguro Social, números de cuentas bancarias y números de tarjetas de crédito. En muchos casos, el conocimiento de las técnicas de ingeniería social utilizadas por los delincuentes para obtener dicha información puede proporcionar una protección sustancial contra el robo de identidad. Verificar la precisión de los extractos de tarjetas de crédito y los servicios confiables de monitoreo de crédito ofrecen una segunda línea de defensa útil.
