¿Qué era la Corporación Federal de Seguros de Ahorro y Préstamo (FSLIC)?
La Corporación Federal de Seguros de Ahorro y Préstamo (FSLIC, por sus siglas en inglés) es una institución del gobierno de los EE. UU. Extinta que proporcionó seguro de depósitos a las instituciones de ahorro y préstamo hasta su disolución a fines de la década de 1980. Sus responsabilidades fueron transferidas a la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en 1989.
Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)
Comprensión de la Corporación Federal de Seguros de Ahorro y Préstamo (FSLIC)
El FSLIC fue establecido por primera vez por el Congreso en 1934 como parte de la Ley Nacional de Vivienda. Creado después de la Gran Depresión, el FSLIC sirvió como una red de seguridad para la industria de ahorro y préstamo. Después del colapso esencial de la industria durante la Depresión, el gobierno buscó restablecer la confianza en la seguridad de las cuentas de ahorro y préstamo al respaldarlas para que, si alguna institución se hundía, los fondos de los depositantes aún estuvieran seguros. Los depósitos de hasta $ 100, 000 estaban asegurados.
Para llevar clave
- El FSLIC fue una agencia establecida por el Congreso en 1934 como parte de la Ley Nacional de Vivienda para servir como una red de seguridad para la industria de ahorro y préstamo. La crisis de ahorro y préstamo tensó las finanzas del FSLIC y resultó en su caída. ahora asegurado por la Corporación de Fideicomiso de Regulación (RTC).
El FSLIC fue regulado por la Junta Federal del Banco de Préstamos para la Vivienda (FHLBB). En comparación con la FDIC, la FHLBB tenía un personal más pequeño y una autoridad más débil para gobernar la industria de S&L, que, en su mayor parte, era bastante tradicional y se adhirió adecuadamente a las preocupaciones regulatorias. Una combinación de la flexibilización de la regulación que permitió a las instituciones de S&L otorgar préstamos riesgosos y el aumento de los niveles de cobertura del seguro de depósitos transformaron la industria sólida en una riesgosa. En el punto álgido de la crisis de ahorro y préstamo, aproximadamente un tercio de las instituciones financieras que ofrecen préstamos para viviendas a personas y familias habían dejado de pagar. Al final, el FSLIC intervino para detener la marea de insolvencias. Pero ese papel tuvo un efecto adverso en sus finanzas y, finalmente, la agencia fue abolida por la Ley de Reforma, Recuperación y Aplicación de las Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA). FIRREA más tarde revisó la industria de ahorro y préstamo y su regulación en respuesta a la crisis de ahorro y préstamo.
En ese momento se presentaron varias estimaciones para salvar al FSLIC. Funcionarios de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno (GAO) estimaron que un rescate del FSLIC costaría entre $ 30 mil millones y $ 35 mil millones. Un mes después, el jefe de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), L. William Seidman, dijo que se requerirían $ 50 mil millones. La propia GAO revisó sus estimaciones a $ 46 mil millones para el próximo año. Para 1989, el FSLIC ya no podía ahorrar, ya que recurría a grandes cantidades de dinero de los contribuyentes para proporcionar los fondos necesarios para mantener a flote las instituciones de ahorro y crédito. El Fondo de Resolución FSLIC, financiado por la Corporación Financiera (FICO), fue creado para asumir la responsabilidad de todas las deudas persistentes después de que se abolió el FSLIC.
¿Cómo se asegura hoy la industria de ahorro y préstamo?
Después de que FIRREA entró en vigencia, la responsabilidad del FSLIC de asegurar las instituciones de ahorro y préstamo se transfirió a la Resolution Trust Corporation (RTC), que se fusionó con la Federal Deposit Insurance Corporation seis años después. La FDIC, también creada en respuesta a la Gran Depresión, ya aseguraba depósitos en bancos comerciales, por lo que sus responsabilidades se ampliaron para incluir cuentas de ahorro y préstamo individuales. La Ley de Reforma y Protección al Consumidor Dodd-Frank Wall Street 2011 aumentó el límite de seguro de $ 100, 000 a $ 250, 000.
Antes de la disolución del FSLIC, se usaron miles de millones de dólares del dinero de los contribuyentes para mantener el fondo a flote y en funcionamiento, pero ningún dinero de los contribuyentes ha contribuido a los fondos de seguro de la FDIC. La FDIC tiene una línea de crédito de $ 100 mil millones a través del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Las cooperativas de crédito están aseguradas por separado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que tiene el mismo límite de seguro que la FDIC.
