Tabla de contenido
- Calcule su patrimonio neto
- Restablezca sus ahorros de jubilación
- Actualiza tus objetivos
- Haga un plan para pagar deudas
- Reequilibrar su cartera
- Pague sus tarjetas de crédito
- Revise su informe de crédito
- La línea de fondo
¿Hizo alguna resolución sobre sus finanzas personales el pasado enero? Si es así, ¿cómo te fue? ¿Alcanzaste tus objetivos o este año fue un desastre financiero total para ti? Si bien los días previos a la víspera de Año Nuevo a menudo se pasan reflexionando sobre el año pasado, los siguientes días se deben pasar reflexionando sobre el Año Nuevo, revisando su tarjeta de puntuación financiera del año pasado y luego buscando formas de mejorar.
Hay una buena posibilidad de que las resoluciones del año pasado no se hayan cumplido. Según un informe del "Journal of Clinical Psychology" de la Universidad de Scranton, el 45% de los estadounidenses hacen resoluciones de Año Nuevo, pero solo el 8% de nosotros las cumplimos. La buena noticia sobre las resoluciones de Año Nuevo es que cada año se les aplica una nueva oportunidad. Aquí hay algunos cambios financieros que debe resolver hacer en el próximo año.
Para llevar clave
- Las resoluciones de año nuevo a menudo se rompen: deja de hacer dietas o va al gimnasio poco después. Sin embargo, las resoluciones financieras para mejorar su perspectiva económica podrían ser las que realmente pueda mantener. Pagar deudas, contribuir a su plan de jubilación y hacer un Un presupuesto sólido son todas formas de recibir el nuevo año con una mejor salud financiera.
Calcule su patrimonio neto
Es una buena idea volver a calcular su patrimonio neto cada año para mantenerse al tanto de su progreso hacia sus objetivos financieros y corregir cualquier error que esté cometiendo antes de que generen deudas abrumadoras. Muchos sitios, incluida Investopedia, ofrecen herramientas gratuitas para ayudarlo a calcular su patrimonio neto. Las resoluciones que necesita hacer serán más obvias después de hacer este cálculo.
Restablezca sus ahorros de jubilación
Probablemente tenga la oportunidad de ahorrar para su jubilación a través de un plan 401 (k), 403 (b) o 457 patrocinado por su empleador. Si es así, tenga en cuenta que a la mayoría de las personas les resulta más fácil maximizar sus contribuciones de jubilación presupuestando para contribuir una cantidad fija cada mes.
Planes de empleador
Por supuesto, debe ahorrar solo cantidades que pueda pagar de manera realista, ya que contribuir más de lo que puede pagar puede tener que incurrir en deudas para cubrir los gastos diarios. Para determinar cuánto puede ahorrar en cada período, incorpore sus ahorros para la jubilación en su presupuesto regular.
¿Eres trabajador independiente? Si es así, dependiendo de sus ingresos, puede contribuir a un SEP IRA, un plan de participación en las ganancias o un plan 401 (k) independiente. Y si tendrá 50 años o más antes del 31 de diciembre, el límite de contribución aumenta para los 401 (k) independientes, lo que le ayuda a ahorrar aún más.
IRA
Incluso si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, usted y su cónyuge pueden contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth IRA, siempre que su salario imponible combinado y el ingreso neto de trabajo por cuenta propia no sea inferior al monto total aportado. Cualquier persona de 50 años o más puede contribuir con $ 1, 000 adicionales, aumentando la contribución total permitida a $ 7, 000, o $ 583.33 por mes.
Sin embargo, tenga en cuenta que para el año fiscal 2019, un ingreso bruto ajustado modificado de $ 122, 000 a $ 136, 999 para personas solteras ($ 193, 000 a $ 202, 999 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta) lo coloca en el rango de eliminación gradual para deducir sus contribuciones tradicionales de IRA (estos números se aplican si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, los límites serán diferentes si no lo está).
Actualiza tus objetivos
Crear un acceso fácil a sus fondos puede ser bastante tentador, y si usted es como la mayoría de las personas, gastará dinero que puede obtener fácilmente. Por lo tanto, para ayudarlo a alcanzar su objetivo, asegúrese de transferir los montos destinados a los ahorros de su cuenta corriente a una cuenta de ahorro o inversión separada designada a la que no se puede acceder fácilmente, lo que hace que sea menos tentador gastar el dinero que ha logrado ahorrar.
Haga un plan para pagar deudas
Tómese unos minutos ahora para establecer nuevas metas de ahorro para el Año Nuevo, incluida la cantidad que le gustaría agregar a sus ahorros de jubilación, el fondo de educación de sus hijos o el pago inicial de su hogar. También debe restablecer cuánto planea pagar en sus préstamos personales, deudas y cuentas hipotecarias.
Y no se olvide de pagar un capital adicional para el pago de su hipoteca cada mes. Al hacerlo, obtendrá un rendimiento sin riesgo sobre ese dinero igual a su tasa de interés hipotecario. Además, reducirá la cantidad de años que le tomará pagar su hipoteca. Sin embargo, si debe elegir entre aumentar su presupuesto de jubilación y pagar más en su hipoteca, hable con su asesor financiero para determinar qué opción es más adecuada para usted.
Reequilibrar su cartera
El año anterior no fue diferente de cualquier otro año: algunos sectores tuvieron un rendimiento superior y algunos sectores tuvieron un rendimiento inferior. Lo más probable es que los sectores que obtuvieron mejores resultados el año pasado no disfruten de una repetición de este año. Al reequilibrar su cartera a su asignación de activos original o actualizada, toma medidas para asegurar las ganancias de los sectores con los mejores retornos y comprar acciones en los sectores que se han quedado atrás de los líderes del año pasado.
Pague sus tarjetas de crédito
Revise su informe de crédito
Asegúrese de revisar su informe de crédito regularmente y tome medidas para reparar cualquier aspecto negativo. Ahora que tiene derecho a tres informes de crédito gratuitos cada año, no hay excusa para no revisar cuál es uno de sus informes financieros más importantes, especialmente porque los errores en estos informes no son infrecuentes. Es fácil vigilar su informe de crédito, ya sea obteniendo una copia gratuita al año de las tres agencias de informes, o revisando su historial a través de cualquier número de sitios de monitoreo de crédito gratuitos. Un informe crediticio deficiente podría afectar negativamente el monto que puede ahorrar, ya que podría ocasionar que pague tasas de interés más altas en los préstamos, lo que reduce su ingreso disponible.
Revise las necesidades de seguro de vida y de discapacidad: a medida que avanza en su carrera, su seguro de vida y discapacidad debe continuar cambiando. Considere cuánta protección necesita y compárela con la cobertura que tiene actualmente a través del paquete de beneficios de su empleador. Considere si necesita más o menos seguro de vida y si sus necesidades se satisfarían mejor con un seguro de vida a término o permanente. Además, revise su cobertura de seguro de discapacidad para determinar si tiene suficiente cobertura.
La línea de fondo
Tenga cuidado al establecer demasiados objetivos financieros poco realistas. De lo contrario, es posible que no pueda lograr ninguno de ellos. Aproveche esta oportunidad para reafirmar sus resoluciones financieras de manera simple y clara para el Año Nuevo. Puede ser una buena idea mantener una lista de verificación para realizar un seguimiento de cómo le está yendo durante todo el año para que pueda realizar las modificaciones necesarias. Considere reunirse con su asesor financiero para revisar las metas y objetivos que ha establecido.
