No es ningún secreto que los estadounidenses están drásticamente mal preparados cuando se trata de la jubilación. Según el Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación, el 45% de los hogares en los Estados Unidos tienen cero activos de jubilación. El saldo promedio de la cuenta de jubilación para todos los hogares en edad laboral es de solo $ 3, 000.
Esos números no son exactamente inspiradores, pero no necesariamente pintan la imagen completa. Mientras que algunos trabajadores están luchando para financiar su 401 (k) o IRA, otros se están preparando para dejar su trabajo de 9 a 5 mucho antes de que llegue su 65 cumpleaños. Trazar un curso para la jubilación anticipada no es fácil, pero con la planificación adecuada, es posible decir sayonara a la fuerza laboral antes de lo previsto. Estos son los pasos que debe seguir para que esto suceda.
Conoce tu objetivo
La jubilación es realmente un juego de números y antes de embarcarse en un plan para retirarse temprano, es importante tener un objetivo final en mente. Eso comienza con saber cuánto dinero necesitará para cubrir sus gastos una vez que ya no esté trabajando. Para comenzar, planear vivir del 70% al 80% de sus ingresos antes de la jubilación es una buena base. Si gana $ 100, 000 al año, por ejemplo, necesitaría ahorrar lo suficiente en un plan de jubilación calificado para generar $ 70, 000 a $ 80, 000 en ingresos por cada año que esté jubilado.
Entonces, ¿cómo calcula cuánto necesita ahorrar? La mejor manera de verlo es en términos de su tasa segura de retiro. Este es el ritmo al que puede sacar dinero de sus cuentas de jubilación cada año sin agotar sus activos demasiado rápido. Históricamente, el 4% ha sido la tasa recomendada para tomar retiros de jubilación. Puede comparar esta tasa con la cantidad de ingresos que espera necesitar en la jubilación para determinar qué tan grande debe ser su cartera total.
Por ejemplo, supongamos que su meta es $ 70, 000 al año en ingresos de jubilación. La regla del 4% dicta guardar el equivalente a 25 veces el ingreso de un año. En ese escenario, necesitaría $ 1.75 millones para cubrir sus costos de jubilación. Si planea retirarse temprano, es probable que esté buscando un horizonte más largo para gastar sus activos. En cambio, usar una tasa del 3% puede darle un número más preciso para trabajar. Si ese es el caso, necesitaría ahorrar 33 veces su monto de ingresos objetivo, lo que aumentaría el tamaño de sus ahorros proyectados a $ 2.3 millones.
Trazar un marco de tiempo
Una vez que haya logrado controlar el total que necesita ahorrar, el siguiente paso es dividirlo en mordidas digestibles. Saber que necesita ahorrar $ 1 millón o más para jubilarse temprano puede ser desalentador, pero es menos intimidante pensar en términos de lo que necesita ahorrar anualmente o mensualmente. Calcular este número también puede decirle si su objetivo es realista.
Si tiene 35 años y desea jubilarse a los 50 años con $ 1.75 millones en el banco, por ejemplo, tiene 15 años para canalizar suficiente dinero para hacerlo. Si gana $ 100, 000 al año, necesitaría ahorrar al menos el 50% de sus ingresos anualmente para alcanzar su objetivo. Si no puede ahorrar tanto como necesita en función de su salario actual, debe reducir sus gastos, aumentar sus ingresos o ambos para que su cronograma funcione.
Ahorre estratégicamente
Solo saber cuánto necesita ahorrar no es suficiente; También necesita saber dónde colocarlo. La primera parada para sus ahorros de jubilación es el plan de jubilación de su empleador si tiene uno. Si tiene acceso a un 401 (k), por ejemplo, primero querrá maximizar esa cuenta y luego pasar a una cuenta IRA tradicional o Roth. Un solo 401 (k) o SEP IRA son dos opciones para ahorradores independientes.
La línea de fondo
Retirarse temprano no es algo que pueda hacer sin una hoja de ruta clara de a dónde quiere ir. La regla número uno es guardar, guardar y guardar un poco más, pero hay más que eso. Ser realista sobre cuánto tiempo tiene para ahorrar, cuánto puede ahorrar de manera realista y cuáles serán sus gastos una vez que se jubile puede ayudarlo a guiarlo hacia su destino final.
