¿Por qué estás invirtiendo? Está bien si tiene muchas respuestas diferentes a esta pregunta, pero hay un gran problema si no tiene ninguna respuesta. Invertir es como conducir: es mejor hacerlo con los ojos abiertos.
Tener razones o propósitos claros para invertir es fundamental para invertir con éxito. Al igual que entrenar en un gimnasio, invertir puede volverse difícil, tedioso e incluso peligroso si no te enfocas.
Aquí hay algunas razones comunes para invertir, así como sugerencias para inversiones que se ajustan a esas razones.
Para llevar clave
- Siempre es mejor establecer una meta para que sepa por qué está invirtiendo su dinero. Invertir para la jubilación es un proceso a largo plazo que requiere una estrategia particular. Invertir para una meta específica, como comprar un automóvil o tomarse unas vacaciones, requiere razonamiento a corto plazo.
Jubilación
El Seguro Social nunca tuvo la intención de financiar completamente la jubilación, y hay preguntas sobre lo que sucederá con los pagos en los próximos años. Debido a esto, invertir puede ser una herramienta para ayudarlo a forjar un camino más seguro hacia la jubilación.
Se aplican tres máximas para invertir en sus años posteriores al trabajo:
- Cuantos más años transcurran entre hoy y su jubilación, más años tiene que crecer su dinero. Tenga en cuenta que está luchando contra la inflación al ahorrar para la jubilación. En otras palabras, si no invierte su dinero de una manera que supere la inflación, no valdrá tanto en el futuro. Cuanto más mayor sea cuando comience, más aversión al riesgo tendrá que ser. Esto significa que probablemente usará inversiones garantizadas, como títulos de deuda, que tienen rendimientos más bajos. Por el contrario, comenzar de manera joven significa que puede correr mayores riesgos (con suerte) de mayores ganancias. Cuanto antes comience a aprender sobre inversiones, más fácil será recuperarlas. Los profesionales financieros son difíciles de elegir y costosos de mantener, por lo que es mejor administrar sus propios asuntos siempre que sea posible.
Invertir para la jubilación es similar a cualquier inversión a largo plazo. Para la mayoría de su capital de inversión, desea encontrar vehículos de inversión de calidad para comprar y mantener. Su cartera de jubilación en realidad será una combinación de acciones, títulos de deuda, fondos indexados y otros instrumentos del mercado monetario. Esta combinación cambiará a medida que lo haga, moviéndose cada vez más hacia inversiones garantizadas de bajo riesgo a medida que envejece.
Alcanzar objetivos financieros a corto plazo
No siempre tienes que pensar a largo plazo. Invertir es tanto una herramienta para configurar su situación financiera actual como lo es para formar su situación futura. ¿Quieres comprar un BMW el año que viene? ¿Quieres ir de crucero? ¿No se sentirían bien unas vacaciones pagadas con dividendos?
La inversión se puede utilizar como una forma de mejorar sus ingresos laborales, ayudándole a comprar las cosas que desea. Debido a que la inversión cambia junto con los objetivos deseados por el inversionista, este tipo de inversión no es como invertir en la jubilación.
Invertir para lograr objetivos financieros implica una combinación de inversiones a largo y corto plazo. Si está invirtiendo con la esperanza de comprar una casa, seguramente buscará instrumentos a más largo plazo. Si está invirtiendo para comprar una computadora en el nuevo año, es posible que desee inversiones a corto plazo que paguen dividendos o algunos bonos de alto rendimiento (también conocidos como bonos basura).
La advertencia aquí es que primero debe determinar sus objetivos. Si quiere irse de vacaciones en un año, tiene que calcular el costo de las vacaciones y luego idear una estrategia de inversión para alcanzar ese objetivo. Si no tiene una meta establecida, el dinero que debería destinarse a esa inversión, sin duda, se utilizará para otros fines que parecen más apremiantes en ese momento (regalos de Navidad, una noche de fiesta, etc.).
Invertir para lograr objetivos financieros puede ser emocionante y desafiante. Combinando la presión de las limitaciones de tiempo con el hecho de que generalmente no se trata de grandes sumas de dinero vital (como en las inversiones de jubilación), puede ser menos reacio al riesgo y más motivado para aprender sobre inversiones de mayor rendimiento (acciones de crecimiento, cortocircuito, etc.). Lo mejor de todo, una recompensa tangible está al final.
Nunca invierta su dinero a menos que entienda completamente por qué y qué está haciendo.
Razones para no invertir
Así como hay dos razones principales para invertir, hay dos razones principales para no invertir: deuda o falta de conocimiento.
Con la deuda, es una simple cuestión de matemáticas. Imagine que tiene un préstamo de $ 1, 000 con un interés del 9% y obtiene un bono de $ 1, 000. ¿Debería invertirlo o pagar la deuda? Respuesta corta: pagar la deuda. Si lo invierte, el dinero debe generar un retorno de más del 9% (sin contar las comisiones y tarifas) para que valga la pena.
Cuando se trata de la falta de conocimiento, es una cuestión de "los tontos se apresuran donde los ángeles temen pisar". Lanzar su dinero al azar en inversiones que no comprende es una forma segura de perderlo rápidamente. Para usar una analogía de ejercicio, no entras en un gimnasio y levantas 500 libras en tu primer día. Su introducción a la inversión debe seguir el mismo proceso incremental que el entrenamiento con pesas.
La línea de fondo
Permita el cambio y revise sus objetivos periódicamente. Sus razones para invertir cambiarán a medida que atraviesa los altibajos de la vida. Sus razones y objetivos deberán revisarse y ajustarse a medida que cambien sus circunstancias.
Esto es importante de entender porque la única alternativa es invertir sin ningún propósito, lo que probablemente resulte en prácticas de inversión que reflejen su incertidumbre y causen que sus retornos se vean afectados.
Incluso si nada significativo ha cambiado, siempre es útil volver a familiarizarse con sus razones a intervalos regulares para ver cómo ha progresado. Al igual que correr en una cinta de correr, invertir es cada vez más fácil una vez que realmente comienza.
