¿Recibió un folleto por correo o un correo electrónico que ofrecía una excelente manera de cortar seis u ocho años de su préstamo hipotecario?
La forma de hacerlo, según el folleto, es no pagar más un pago mensual de la hipoteca, sino pagar cada dos semanas. La lógica convencional es que cada vez más la frecuencia de los pagos no permite que se acumulen intereses en el transcurso de una hipoteca de 30 o 15 años que puede igualar los años eliminados de su préstamo.
Antes de suscribirse a estos pagos quincenales, veamos si la lógica aceptada es realmente cierta y si realmente está ahorrando dinero.
¿Mejor crédito?
Según Bankrate, algunas personas creen que hacer pagos quincenales mejora su crédito, pero esto no es más que un mito según los expertos. El uso de un cronograma de pagos quincenal establecido por su prestamista hipotecario lo coloca en un plan de retiro automático que garantiza que sus pagos se realicen a tiempo. Si usted es el tipo de persona que pierde los pagos de vez en cuando porque olvidó emitir el cheque, un cronograma de pagos automáticos mejorará su crédito debido a los pagos a tiempo, pero puede obtener la misma ventaja con un pago mensual automático también.
¿Es una buena idea hacer pagos de hipoteca quincenales?
Reduce el interés?
Lamentablemente, este es otro mito para no creer. Dependiendo de los detalles de su préstamo, existe una buena posibilidad de que la compañía que recibe el pago de su hipoteca no sea la compañía que posee el préstamo. Aunque paga dos veces al mes, el administrador que recibe su pago no realiza pagos quincenales a la compañía propietaria de su préstamo. Es probable que lo tengan en una cuenta hasta fin de mes.
¿Pero esto significa que el interés que se está acumulando no se reduce? Recuerde que cada año calendario tiene 52 semanas y si cada mes tiene cuatro semanas, solo serían 48 semanas. Esto significa que los pagos quincenales no consistirán en dos pagos por mes, sino 26 pagos a la mitad, lo que equivale al equivalente de 13 pagos mensuales en un año. Si las matemáticas son un poco difíciles de seguir, funciona así: los pagos quincenales equivalen a 13 pagos mensuales en un año en el que los pagos mensuales tradicionales equivalen a 12 pagos cada año. Al pagar un mes adicional, está pagando un capital adicional que reduce seis u ocho años la vida del préstamo con el tiempo.
¿Pero tiene que hacer pagos bimensuales para hacer eso? Puede dividir el monto del pago de un mes por 12 y agregar ese monto a su pago mensual de la hipoteca. Si está pagando $ 1, 500 por mes, divida 1, 500 entre 12 y realice su pago mensual de $ 1625. Hable primero con su compañía hipotecaria para asegurarse de que no haya algo más que tenga que hacer para asegurarse de que se aplique al monto principal de su préstamo.
No lo hagas un contrato
Hay dos problemas para responder la llamada de su prestamista para pagos quincenales. Primero, la razón por la que quieren inscribirse en este plan es porque habrá una tarifa y eso es más ingresos para el banco. De acuerdo con Bankrate, le están cobrando por otorgarles un préstamo de dos semanas. En segundo lugar, la mayoría de los consumidores ya tienen suficientes obligaciones contractuales de pago en su vida. Especialmente para aquellos que no tienen muchas reservas financieras, es mejor mantener cierta flexibilidad en su presupuesto en lugar de comprometerse con los pagos quincenales. Siempre puede hacer pagos adicionales cuando recibe tres cheques de pago en un mes, recibe un reembolso de impuestos o recibe dinero inesperado.
La línea de fondo
No caiga en la cuenta de hacer pagos quincenales a través de un plan patrocinado por un banco o administrador hipotecario. En este caso, los beneficios no superan las ganancias.
