¿Qué es un préstamo de propiedad de energía limpia evaluada (PACE)?
Un préstamo de propiedad limpia de energía limpia (PACE) es un tipo de financiamiento que está disponible para mejoras de eficiencia energética o la instalación de fuentes de energía renovables para propiedades residenciales comerciales, industriales y privadas. Lanzado en 2010, el Programa PACE, supervisado por el Departamento de Energía de los EE. UU. (DOE), permite a los gobiernos locales y estatales, así como a las autoridades interjurisdiccionales autorizadas por la ley estatal, proporcionar fondos para el costo de las mejoras de energía en la calificación propiedades. Este dinero es reembolsado con el tiempo por el propietario.
A partir de febrero de 2019, la legislación habilitadora de PACE ha pasado en 36 estados, así como en el Distrito de Columbia (haga clic aquí para ver qué estados están incluidos). Los programas están en funcionamiento en 20 estados. Tres estados, California, Florida y Missouri, ofrecen programas residenciales PACE.
A partir de febrero de 2019, los préstamos PACE para residencias privadas solo están disponibles en California, Florida y Missouri.
En términos de tamaño, el mercado de préstamos residenciales PACE (R-PACE) se estima en $ 5.172 mil millones, es decir, se han emitido más de un total acumulado de $ 5 mil millones en préstamos para 220, 000 mejoras de viviendas desde 2010 hasta mayo de 2018. Se ha establecido como el segmento de más rápido crecimiento de la industria crediticia de los Estados Unidos. El tamaño del mercado comercial para el financiamiento PACE (C-PACE) es de $ 893 millones para 1, 866 proyectos.
Cómo funciona un préstamo de propiedad limpia de energía limpia (PACE)
El financiamiento de préstamos PACE se puede utilizar para una serie de mejoras de eficiencia energética, incluida la adaptación sísmica para viviendas, edificios comerciales o propiedades industriales ubicadas en áreas propensas a terremotos; medidas de preparación para huracanes; instalación de paneles solares o calderas; techos energéticamente eficientes; y actualizaciones de iluminación LED. Con este tipo de financiamiento, la propiedad sirve como garantía y la deuda está vinculada directamente a la propiedad, en lugar de a su propietario. Cualquier saldo restante en un préstamo PACE permanece intacto cuando la propiedad de la propiedad cambia de manos.
A diferencia de un préstamo hipotecario tradicional, el financiamiento de PACE no requiere un pago inicial. Los préstamos PACE también carecen de un pago mensual regular. En cambio, estos préstamos se pagan a través de evaluaciones de la propiedad, como una adición a los impuestos a la propiedad regulares del propietario. Estas evaluaciones generalmente se extienden en un período de tiempo específico, que puede variar de 5 a 25 años, en función del monto de financiamiento involucrado. Los dueños de propiedades que no pagan las evaluaciones regularmente están generalmente sujetos a las mismas multas que lo serían por el incumplimiento de cualquier otra factura de impuestos a la propiedad.
El financiamiento PACE generalmente no implica el mismo proceso de suscripción que una hipoteca tradicional. Los propietarios tienen la capacidad de financiar el 100% del costo de las mejoras relacionadas con la energía y la solvencia crediticia no es un componente importante del proceso de aprobación. Los programas PACE individuales son administrados por agencias gubernamentales estatales y locales, que tienen cierta discreción para establecer las pautas de aprobación.
Consideraciones especiales para un préstamo de propiedad de energía limpia evaluada (PACE)
Este acceso relativamente fácil al financiamiento se ha comparado con la atmósfera crediticia que rodea el mercado de la vivienda residencial durante la crisis de alto riesgo.
En julio de 2016, la Administración Federal de Vivienda anunció que comenzaría a asegurar hipotecas que tienen gravámenes relacionados con el programa de préstamos PACE. Los pagos del préstamo PACE se depositarán con los impuestos regulares a la propiedad. Aquellos que compren una casa a través del programa de la FHA que tiene un préstamo PACE en su lugar serán responsables de cualquier saldo pendiente de pago del préstamo.
Ejemplo de la vida real de un préstamo de energía limpia de propiedad evaluada (PACE)
En diciembre de 2018 se emitió un préstamo PACE de propiedad comercial de $ 24.9 millones, la mayor financiación individual C-PACE del año. Otorgado a Shamrock Development, Inc., un desarrollador con sede en Nebraska, el préstamo está programado para ayudar a financiar un proyecto de renovación urbana para dos cuadras del centro de Omaha.
El desarrollador usará los fondos para actualizar e implementar medidas de eficiencia energética para un hotel Marriott, un edificio de apartamentos y 90, 000 pies cuadrados de espacio comercial. La Ciudad de Omaha administró el financiamiento C-PACE para el Distrito de Evaluación de Energía Limpia del Este de Nebraska.
