¿Qué es el plazo renovable?
Un término renovable es una cláusula en una póliza de seguro a término que permite al beneficiario extender el plazo de cobertura por un período de tiempo establecido sin tener que volver a calificar para una nueva cobertura. Un plazo renovable depende de que los pagos de las primas estén actualizados, así como una prima de renovación que paga el beneficiario.
Cómo funciona el seguro a plazo renovable
En el contexto de un contrato de seguro de vida, una cláusula de plazo renovable sería beneficiosa, ya que las futuras circunstancias de salud son impredecibles. Aunque es probable que las primas iniciales sean más altas que las de un contrato de seguro de vida sin una cláusula de plazo renovable (la compañía de seguros debe ser compensada por este aumento en el riesgo), este tipo de seguro generalmente es lo mejor para el beneficiario.
La mayoría de los asesores financieros recomiendan obtener pólizas de seguro con términos renovables siempre que sea posible. La mayoría de las pólizas de seguro de vida a término son renovables, pero no todas.
La renovabilidad es importante porque, normalmente, el titular de una póliza de seguro querrá renovar una póliza una vez que finalice el plazo, suponiendo que las circunstancias de su vida no cambien drásticamente, como si la salud de uno se deteriora y deja a alguien sin seguro. La renovabilidad permite al titular de la póliza mantener la cobertura actual (aunque probablemente con una prima mucho mayor) sin tener que volver a calificar.
En general, tener un término renovable en un seguro de vida a término proporciona tranquilidad para la posibilidad del peor de los casos. En una política de vida anual renovable (ART), el contrato inicial es por un año y se renueva anualmente. Dichas políticas ofrecen asegurabilidad garantizada por un número determinado de años, así como un beneficio por muerte nivelado. Las primas de la póliza se reevalúan anualmente y es probable que un titular de la póliza pague más a medida que envejece. La razón principal para elegir un ART sería si alguien necesita un seguro de vida a corto plazo rápidamente.
Para llevar clave
- El término renovable se refiere a una cláusula en muchas pólizas de seguro de vida a término que permite su renovación sin la necesidad de una nueva suscripción. Con un término renovable, la cobertura puede extenderse incluso si la salud del asegurado ha disminuido, pero las nuevas primas reflejarán su edad más avanzada. La vida útil renovable a menudo tendrá algún límite en el que la renovación ya no es una opción, como hasta los 70 años.
Vida a plazo renovable vs. Vida a plazo convertible
La gente a menudo confunde el seguro de vida a término renovable con el seguro de vida a plazo convertible. Si bien una póliza de seguro de vida a término renovable le permite simplemente extender su cobertura actual, tener una póliza de seguro de vida a plazo convertible significa que, en cualquier momento durante su término o antes de cumplir 70 años (lo que ocurra primero), un titular de la póliza puede convertir la vida a término cobertura a toda la vida.
Los dos tipos de seguro son similares en el sentido de que el asegurado, independientemente de su salud o de su salud, no tiene que volver a calificar o aprobar exámenes adicionales. Se diferencian en que la vida a término renovable no se puede cambiar a toda la vida, mientras que la vida a plazo convertible se puede cambiar a un seguro de vida completo.
