Wells Fargo and Company opera el programa Intuitive Investor como parte de Wells Fargo Advisors, el nombre comercial de Wells Fargo Clearing Services y Wells Fargo Advisors Financial Network, corredores de bolsa registrados y afiliados no bancarios. Wells Fargo Intuitive Investor proporciona una gestión automatizada de carteras seleccionadas por profesionales que se basan en gran medida en los principios de la teoría moderna de carteras (MPT), pero también puede hablar con un asesor financiero en cualquier momento.
Pros
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Puede hablar con asesores financieros.
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Metodología clásica
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Institución financiera de primer nivel
Contras
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No hay datos de rendimiento.
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Cuenta mínima alta
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Debe dar el número de seguro social para ver las recomendaciones.
Configuracion de cuenta
2.8Puede acceder al programa Intuitive Investor a través del sitio de Wells Fargo Advisors. En el sitio, hay un desglose informativo que compara las tarifas y los niveles de servicio entre avisos automatizados y totalmente humanos. Sin embargo, el proceso de configuración es oneroso, lo que le obliga a proporcionar información personal que incluya su seguridad social y cualquier número de cuenta de Wells Fargo.
Este obstáculo contradice la afirmación del inversor intuitivo de Wells Fargo de que no se requiere compromiso para ver el cuestionario y las recomendaciones de la cartera. También marca un punto negativo importante porque los solicitantes deben exigir una mirada más cercana "debajo del capó" antes de entregar datos personales a un banco comercial que aún enfrenta las consecuencias legales de un escándalo de fraude de cuentas de 2016 que afectó a millones de clientes.
Una vez que haya proporcionado su información personal, completará un cuestionario sencillo sobre objetivos de inversión, plazos y tolerancia al riesgo. Una vez que haya completado esto, el sistema recomienda una de las nueve carteras modelo distribuidas en temas de riesgo conservadores, equilibrados y agresivos. No puede realizar cambios ni comerciar directamente, pero los valores transferidos desde otra cuenta pueden retenerse si reemplazan una o más asignaciones de ETF. Su perfil de riesgo se puede cambiar en cualquier momento, lo que puede desencadenar una asignación de cartera diferente.
Se requiere un mínimo de $ 10, 000 para financiar su cartera, que puede establecerse como una cuenta gravable individual o conjunta, una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA), una cuenta Roth IRA o una cuenta SEP IRA. Las cuentas que caen por debajo de $ 7, 500 recibirán una notificación, después de lo cual tendrá 30 días para que el saldo supere el límite de $ 10, 000. De lo contrario, sus fondos se transferirán a cuentas de corretaje estándar. Los nuevos clientes también pueden transferir directamente un plan 401 (k), 403 (b), 457 (b) u otro plan celebrado con un empleador anterior. Una vez que se realiza un depósito o transferencia, los fondos pueden tardar entre tres y cinco días en aparecer en su cuenta.
El establecimiento de metas
3.9Los recursos orientados a los objetivos de los inversores intuitivos se dividen en secciones de planificación de la vida y comentarios de inversión, lo que proporciona una gran cantidad de información útil. Esto se compensa con el hecho de que está mal organizado, lo que te obliga a explorar mucho contenido para encontrar temas relevantes. Estas secciones se beneficiarían enormemente de la centralización, un cuadro de búsqueda, una tabla de contenido y una lista de temas candentes.
Puede acceder a las funciones de administración de su cuenta a través del inicio de sesión unificado único de Well Fargo. La interfaz es altamente funcional, con servicios de cuenta, desgloses de rendimiento, proyecciones a largo plazo y herramientas para evaluar la potencia del enfoque actual del mercado. También admite vistas de cartera personalizadas, investigación detallada y gráficos técnicos, así como actualizaciones de mercado en tiempo real. También puede enviar mensajes seguros a asesores y acceder a los documentos de la cuenta a través de este portal.
Un asesor financiero está disponible para usted por teléfono entre las 8:00 a.m. y las 8:00 p.m., de lunes a viernes, para responder preguntas.
Servicios Contables
3.5Como se puede esperar de una institución financiera de primer nivel, el robo-advisor está bien integrado con otras ofertas de Wells Fargo. Intuitive Investor brinda los siguientes servicios:
- Desarrollo y gestión de la cartera Selección de inversiones para cada cartera Configuración y mantenimiento Inversión de activos iniciales y en curso Monitoreo diario de cuentas Recordatorios trimestrales por correo electrónico
El inversor intuitivo también incluye servicios en efectivo, que proporcionan transferencias de dinero hacia y desde otras cuentas de Wells Fargo. Este servicio permite a los clientes:
- Deposite fondos en cualquier sucursal de Wells Fargo Deposite cheques con un teléfono inteligente Envíe y reciba dinero a través del servicio de transferencia Zelle® Agregue efectivo a través de transacciones de cámara de compensación automatizada (ACH)
Puede realizar depósitos, configurar depósitos recurrentes e iniciar retiros a través de la interfaz de la cuenta. Los intereses se obtienen sobre efectivo no asignado a través de un barrido bancario nocturno en cuentas aseguradas por la FDIC y fondos mutuos del mercado monetario no asegurados por la FDIC. Los asesores de Wells Fargo "pueden recibir tarifas y otros beneficios financieros" a través de los diferentes vehículos de barrido.
Contenido de la cartera
2.5Wells Fargo Intuitive Investor le ofrece un enfoque clásico de cartera con un pequeño giro de peso. El contenido de la cartera sigue el esquema de categorización que se encuentra en la mayoría de los rivales, subdividiéndose en nueve carteras que abarcan objetivos de riesgo muy conservadores a muy agresivos. Se utilizan entre ocho y 14 ETF para completar cada cartera. Además de los ETF de bajo costo que rastrean índices ponderados por el mercado, la plataforma Intuitive Investor también compra ETF que rastrean el desempeño de índices igualmente ponderados, fundamentalmente ponderados y con volatilidad “en un esfuerzo por lograr mayores retornos y mejores resultados a largo plazo. diversificación a largo plazo ”. El sitio indica que los ETF son seleccionados por humanos en el Wells Fargo Investment Institute, pero no había una lista disponible de proveedores y fondos típicos para su revisión.
Gestión de la cartera
2.3Intuitive Investor le ofrece la gestión básica de la cartera que puede encontrar en la mayoría de los robo advisors. La plataforma mantiene una cartera ampliamente diversificada que incluye inversiones de una variedad de sectores de mercado y clases de activos. La metodología sigue los principios tradicionales de MPT, enfatizando los beneficios de los valores de bajo costo, la diversificación y la indexación para lograr objetivos financieros a largo plazo. Al igual que con los rivales, los algoritmos no basan las decisiones en el momento del mercado o el rendimiento a corto plazo.
El inversor intuitivo reequilibra su cartera "con la frecuencia necesaria" para mantener las asignaciones. La cartera se verifica diariamente como mínimo para garantizar que las asignaciones se encuentren dentro de los umbrales. También puede participar en la recolección de pérdidas fiscales en su cuenta gravable individual o conjunta a través de un programa de suscripción gratuito. Si habilita la recolección de pérdidas fiscales, Intuitive Investor sustituirá ETF similares para compensar las ganancias de capital mientras mantiene la asignación de activos de su cartera.
Experiencia de usuario
3.7Experiencia móvil
El sitio web está listo para dispositivos móviles y es fácil de leer. Wells Fargo ofrece las mismas aplicaciones completas de iOS y Android para todo tipo de cuentas, con autenticación de dos factores y casi todas las funciones de la cuenta a las que se puede acceder a través de la interfaz de administración de escritorio.
Experiencia de escritorio
Intuitive Investor es parte del sitio de Wells Fargo Advisors, pero encontrar el programa puede tomar unos pocos clics porque comprende solo una de las múltiples ofertas. Un FAQ con todas las funciones complementa una presentación de marketing profesional, proporcionando la mayor parte de la información necesaria para abrir una cuenta. La información sobre la metodología y la construcción de la cartera se ha escrito para el laico, evitando la letra pequeña, y una vista previa de la cuenta destaca las principales características.
Nuestra revisión no encontró folletos de tarifas de envoltura obligatorios de la SEC en el sitio web público. Las divulgaciones en el sitio de la SEC se limitaron a un folleto de tarifas generales que incluye a Intuitive Investor en una larga lista de programas de asesoramiento. Sin embargo, ese documento no describe ni revela tarifas específicas, actividades de mercado, objetivos o conflictos de intereses. Al igual que con otros robo advisors, esto marca una omisión importante por parte de Wells Fargo, ya que muchos inversores experimentados consideran que el ADV-2A es la forma más rápida de evaluar una oferta.
Servicio al Cliente
3.7El horario del servicio telefónico varía según el departamento, con cobertura 24/7 para preguntas generales sobre los servicios en línea. Como se mencionó, los asesores financieros están disponibles para usted entre las 8:00 a.m. y las 8:00 p.m., de lunes a viernes. Los intentos de contacto produjeron una variedad de tiempos de espera inaceptables con un promedio de cuatro minutos y 25 segundos, mientras que una llamada llegó a un representante que no conocía los detalles básicos del programa.
No hay chat en vivo, y un mensaje de advertencia indica que Wells Fargo no manejará funciones financieras como transferencias y retiros por correo electrónico debido a su inseguridad inherente. Dicho esto, una sección de Preguntas Frecuentes con todas las funciones y bien escrita cubre en detalle el programa Intuitive Investor, lo que reduce la necesidad de analizar minuciosamente las divulgaciones legales, acuerdos y otras letras pequeñas.
Educación y seguridad
3El sitio web de Wells Fargo le brinda amplios recursos de planificación de objetivos a través de sus secciones de Perspectivas de inversión y Planificación para la vida, que se dedican a temas de inversión básicos y avanzados, así como comentarios de mercado de alto nivel por parte del personal de Wells Fargo. Las secciones también presentan docenas de listas de verificación, artículos de procedimientos y calculadoras para una amplia gama de objetivos que incluyen matrimonio, divorcio, jubilación y planificación patrimonial.
En general, los recursos educativos son útiles pero no están bien organizados, ya que carecen de una función de búsqueda y una tabla de contenido.
La seguridad está a la altura de los estándares de la industria, con Intuitive Investor que utiliza encriptación SSL de 256 bits, así como autenticación de dos factores para funciones móviles y de escritorio. Wells Fargo también garantiza el reemplazo de fondos si se piratea el sitio o la cuenta. La Red Financiera de Wells Fargo Advisors, de propiedad absoluta, posee fondos de clientes, brindando acceso a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y seguros en exceso.
Comisiones y tarifas
1.9El programa se comercializa principalmente para clientes existentes de Wells Fargo que buscan apalancar relaciones mediante el descuento de tarifas a los afiliados de Portfolio by Wells Fargo (PWF). El inversor intuitivo cobra una tarifa de envoltura del 0, 50% que incluye los costos de transacción, pero los clientes de PWF que cumplen con criterios adicionales pagan solo el 0, 40%. El mínimo de cuenta de $ 10, 000 es alto en comparación con otros robo-advisors. Los ETF promedian entre 0, 11% y 0, 17% de relación de gastos. Wells Fargo cobra una tarifa elevada de $ 95 para cancelar una cuenta IRA o transferir la cuenta a otro corredor.
¿Es el inversor intuitivo una buena opción para usted?
Intuitive Advisors ofrece excelentes recursos e inversiones administradas automáticamente a los clientes existentes de Wells Fargo a un costo moderado. Al igual que algunos de los otros robo-advisors vinculados a las especialidades financieras, parece que Wells Fargo está buscando evitar que los clientes se vayan a explorar robo-advisors en otras firmas financieras en lugar de atraer nuevos clientes al redil. Esta impresión se ve agravada por el hecho de que el mínimo de la cuenta está fuera del alcance de la mayoría de los inversores principiantes. Más concretamente, muchos solicitantes nuevos pueden retirarse después de mirar el proceso de configuración, que requiere un número de seguro social antes de ver las preguntas o la cartera. Este obstáculo podría funcionar en otras instituciones de primer nivel, pero Wells Fargo no tiene ese lujo después de socavar la confianza del cliente en el escándalo de 2016.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
