Tabla de contenido
- Living Paycheck to Paycheck
- ¿Qué hay detrás de la crisis de efectivo?
- La línea de fondo
Vivir de cheque en cheque es una realidad financiera desagradable para muchos estadounidenses. Según una encuesta de 2016 de GoBankingRates, el 69% de los estadounidenses tienen menos de $ 1, 000 en ahorros. Mientras que los adultos que ganan menos de $ 25, 000 al año tienen más dificultades para mantener el dinero en el banco, un sorprendente número de personas con ingresos más altos también se esfuerzan por llegar a fin de mes.
Un estudio de Nielsen de 2015, por ejemplo, encontró que el 25% de las familias estadounidenses ganan $ 150, 000 o más al año en vivo de cheque en cheque. Uno de cada tres hogares que ganan entre $ 50, 000 y $ 100, 000 se encuentran en la misma situación. Con el aumento de la deuda de los hogares, y el costo de vida se dispara en algunas partes del país, un mayor ingreso no siempre se traduce en seguridad financiera. Una nueva investigación arroja algo de luz sobre hasta dónde llega realmente un salario de seis cifras.
(Para obtener más información, consulte ¿Está viviendo de cheque a sueldo? )
Para llevar clave
- Vivir de un sueldo a otro significa no ahorrar nada, donde todos los ingresos se destinan a gastos y obligaciones. A menudo una característica de las personas pobres o de la clase trabajadora, vivir de un sueldo a otro se aplica a más de una cuarta parte de los que ganan $ 150, 000 o más en un año también. Los gastos de la clase media, como una hipoteca, cuidado de niños, transporte, atención médica y gastos de educación universitaria y de otros niños, son algunas de las razones por las cuales los ingresos se escapan.
¿Quién vive de cheque a cheque?
Según el Estudio de Planificación y Progreso 2017 de Northwestern Mutual, el 70% de los estadounidenses se identifican como clase media. El sesenta y ocho por ciento de los que reclamaron el estatus de clase media tenían ingresos familiares que iban desde $ 50, 000 a menos de $ 200, 000 anualmente. El cincuenta por ciento tenía ingresos en el rango de $ 50, 000 a $ 125, 000. En comparación, el ingreso familiar promedio de los EE. UU. En 2015 fue de $ 56, 516, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.
Curiosamente, el estudio mostró que los estadounidenses de clase media tendían a tener una visión más optimista de sus finanzas. El cincuenta y cinco por ciento dijo que creía en la realización del sueño americano, frente al 48% de la población general, y el 58% dijo que se sentía financieramente seguro en comparación con el 47% de la población general. La pregunta es si sus expectativas y creencias son un reflejo exacto de su situación.
Por ejemplo, con más recursos financieros a su disposición, es natural suponer que las personas con mayores ingresos tendrían ahorros significativamente mayores, pero ese no es siempre el caso. Según la encuesta de GoBankingRates, el 23% de los encuestados con ingresos de $ 150, 000 o más tenían menos de $ 1, 000 en un fondo de emergencia. El seis por ciento en ese rango de ingresos no tenía absolutamente nada reservado en las reservas.
Una encuesta diferente, también realizada por GoBankingRates, reveló que uno de cada tres estadounidenses no tiene nada ahorrado para la jubilación. Muchos Gen Xers y Baby Boomers, que tienen más probabilidades de estar en su mejor momento de ingresos, tienen una perspectiva sombría a largo plazo. Más de la mitad de la Generación X tiene menos de $ 10, 000 ahorrados para la jubilación, y menos de una de cada cuatro personas mayores de 55 años tiene más de $ 300, 000 ahorrados.
Para ofrecer alguna perspectiva, el 1% de los estadounidenses tiene $ 1.08 millones o más escondidos para la jubilación, según el Instituto de Política Económica. Las familias de altos ingresos tienen 10 veces más probabilidades de tener ahorros para la jubilación que las familias de bajos ingresos. Basado en los números, tendría sentido que aquellos en la parte superior e inferior de la escala de ingresos representarían los extremos cuando se trata de ahorros. Sin embargo, no explica por qué aquellos que aterrizan en el medio con ingresos de seis cifras están tan atrasados con respecto al ahorro y la seguridad financiera, en general.
¿Qué hay detrás de la crisis de efectivo?
Comprender por qué luchan tantos asalariados comienza por identificar las posibles causas de sus problemas financieros. La deuda podría ser un culpable. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda total de los hogares en los EE. UU. Alcanzó los $ 12.73 billones en el primer trimestre de 2017. Esa cifra excede el pico anterior alcanzado en 2008. La mayor parte de la deuda está relacionada con hipotecas, aunque los préstamos estudiantiles representan un parte cada vez mayor de lo que los estadounidenses deben. La deuda de la tarjeta de crédito por sí sola representó $ 1 billón del total.
Eso no significa necesariamente que las personas con mayores ingresos acumulen deudas debido a los malos hábitos de gasto personal. Para algunos estadounidenses que ganan seis cifras o más, la causa raíz puede ser un costo de vida demasiado alto.
Los valores de las viviendas, por ejemplo, han aumentado aproximadamente un tercio desde 2012, según Zillow. En ciertos mercados, la demanda de viviendas ha empujado los precios de compra y alquiler por las nubes, consumiendo una mayor proporción de los salarios de los altos ingresos. Un estudio de Magnify Money, por ejemplo, encontró que Washington, DC, es la peor ciudad para vivir con un ingreso anual de $ 100, 000. Después de deducir la vivienda y otros gastos mensuales, los residentes terminan con un déficit de $ 315 por mes.
Esos gastos mensuales incluyen pagos a préstamos estudiantiles y otras deudas, atención médica, transporte y cuidado de niños. A medida que los niños crecen y se preparan para ir a la universidad, aumenta la carga para algunas familias de altos ingresos, porque, irónicamente, los niños solo pueden calificar para recibir ayuda financiera limitada. Para el año académico 2016-17, el costo promedio de matrícula, aranceles y alojamiento y comida en una universidad pública de cuatro años fue de $ 35, 370 para estudiantes de fuera del estado, lo que puede aumentar la tensión que sienten los que ganan mucho para llegar a fin de mes.
La línea de fondo
Como muestran los datos, un estilo de vida de cheque de pago no es exclusivo para los que tienen ingresos más bajos. Un salario más alto puede no extenderse tanto para aquellos que enfrentan un costo de vida más alto, especialmente si dependen del crédito para cubrir las brechas. Encontrar formas de romper el ciclo de sueldo a sueldo es vital para la salud financiera a largo plazo. Si bien aumentar los ingresos familiares puede ser una solución, reducir los gastos y eliminar las deudas podría ser más útil para aprovechar al máximo lo que gana la gente.
(Para obtener más información, consulte Paycheck to Paycheck? 5 maneras de comenzar a ahorrar ahora ).
