Tabla de contenido
- Instituciones microfinancieras
- 51 Dar
- Bank Raykat Indonesia
- BRAC
- Banco Grameen
- Kiva
Las microfinanzas son una forma de proporcionar pequeñas cantidades de financiamiento, ahorros, seguros y otros servicios financieros relacionados a personas o familias pobres que trabajan, empresarios y pequeñas empresas que no tienen acceso a las fuentes tradicionales de dichos servicios financieros. El negocio principal de la mayoría de las empresas de microfinanzas es proporcionar pequeños préstamos, denominados microcréditos o microcréditos, típicamente en el rango de unos pocos cientos de dólares, a empresarios o trabajadores pobres en países menos desarrollados. Si bien algunos préstamos de microfinanzas se otorgan a tasas de interés sustancialmente más altas que las tasas de préstamo promedio en las instituciones financieras tradicionales, brindan los fondos necesarios que están diseñados para ayudar a los trabajadores de bajos ingresos o de otra manera en desventaja a mejorar sus posiciones económicas.
Para llevar clave
- Las microfinanzas permiten a los empresarios y propietarios de pequeñas empresas en regiones pobres o rurales obtener pequeñas cantidades de financiamiento que de otro modo sería difícil de obtener. Dirigido principalmente a los países menos desarrollados, las microfinanzas son aclamadas como una forma de promover el crecimiento económico, la inclusión financiera y la prosperidad. Han surgido varias instituciones microfinancieras para facilitar y organizar esta forma de préstamo y proporcionar servicios financieros. Aquí vemos solo 5 sobresalientes.
Instituciones microfinancieras
Además de los micropréstamos, las instituciones de microfinanzas (IMF) también brindan servicios como microahorros y microseguros. Las cuentas de microahorro permiten a las personas depositar pequeñas cantidades de dinero en una institución financiera sin requisitos de saldo mínimo. El microseguro, que abarca desde productos como el seguro de cosechas hasta el seguro de vida, ofrece a los individuos la posibilidad de obtener pequeñas pólizas de seguro con las correspondientes primas pequeñas.
Algunas IMF son organizaciones sin fines de lucro, pero una tendencia creciente ha sido hacia la proliferación de IMF con fines de lucro que buscan ganancias sólidas para los inversores. Incluso los principales bancos como Citigroup Inc. (NYSE: C) han ingresado al negocio de las microfinanzas.
Aquí están las cinco IMF más grandes e influyentes de la actualidad.
51 Dar
51Give, fundada en 2007 en Beijing, ofrece servicios de solución de microfinanzas para otras IMF. La organización ofrece una plataforma de comercio electrónico que ofrece tecnología en línea y móvil diseñada para conectar a personas, empresas, organizaciones e instituciones con las IMF locales, lo que facilita las donaciones, las inversiones y la prestación de servicios de microfinanciación. A partir de 2020, la plataforma 51Give estaba siendo utilizada por más de 100 organizaciones de caridad.
Bank Raykat Indonesia
Bank Raykat (ticker: BBRI.JK:, DR250), también conocido como Bank Raykat Indonesia, es el banco indonesio más antiguo, fundado en 1896 en Yakarta, y se ha establecido como una de las instituciones financieras más grandes del país, mientras opera principalmente como un pequeño -préstamo a gran escala y microfinanzas, con más de 30 millones de clientes de banca minorista que realizan negocios con el banco a través de miles de sucursales y puestos de servicios rurales en todo el sudeste asiático. Bank Raykat Indonesia es un 70% propiedad del gobierno.
BRAC
Una de las IMF existentes más antiguas es BRAC, fundada en 1972 en Bangladesh. BRAC ofrece una amplia gama de servicios en las áreas de derechos humanos, educación, salud y desarrollo económico, incluidas subvenciones y préstamos para pequeñas empresas, asistencia para la vivienda y servicios de microahorros. BRAC opera en una docena de países en desarrollo, desde Haití hasta Myanmar y Filipinas. A partir de 2020, su cartera bruta de préstamos fue de más de $ 4 mil millones entre más de 7 millones de clientes.
Banco Grameen
Grameen Bank, fundado en Bangladesh en 1983, tiene la distinción de ser una IMF ganadora del Premio Nobel de la Paz. Se originó como resultado del trabajo de su fundador, Muhammad Yunus, cuya investigación fue pionera en el concepto de proporcionar servicios de microbanca y préstamos no garantizados para los pobres con el fin de aliviar la pobreza. A partir de 2020, Grameen Bank tiene más de nueve millones de prestatarios y una cartera de préstamos de más de $ 20 mil millones. Además de proporcionar microcrédito y otros servicios bancarios, el banco también lanzó un galardonado programa de vivienda de bajo costo en 1998. En 2017, Grameen también extendió sus operaciones a los Estados Unidos.
Kiva
Fundada en 2005 y con sede en San Francisco, Kiva Microfunds es una IMF sin fines de lucro que opera en los Estados Unidos y en más de 80 países en todo el mundo. El método operativo de Kiva para proporcionar préstamos de microfinanzas es a través del establecimiento de una plataforma de financiamiento colectivo o préstamo entre pares (P2P), que permite a las personas prestar directamente a prestatarios en otros países que carecen de acceso a las fuentes de financiamiento tradicionales. Kiva proporciona financiamiento sin intereses para pequeñas empresas, servicios de educación y salud como agua limpia. A partir de 2020, Kiva ha extendido más de $ 1.4 mil millones en micropréstamos a 3.5 millones de prestatarios, y tiene una red de aproximadamente 1.8 millones de prestamistas y aproximadamente dos millones de prestatarios.
