¿Cuáles son las mejores cuentas de inversión para jóvenes inversores? Aunque se les anima a invertir para su futuro, lo cual es un buen consejo, la gran pregunta para los jóvenes inversores es cómo comenzar. Los tipos de cuentas de inversión a considerar pueden ser particularmente confusos.
Cuentas con impuestos diferidos
Las cuentas de jubilación pueden diferirse de impuestos. Esto significa que el dinero invertido en la cuenta crece y se compone libre de impuestos año tras año. Las cuentas de jubilación individuales (IRA) y las cuentas de jubilación patrocinadas por la compañía, como los planes 401 (k), 403 (b) y 457, son ejemplos de cuentas de jubilación con impuestos diferidos, lo que significa que el dinero no está sujeto a impuestos hasta que se retire para Jubilación. Recuerde que el dinero tiene que ser del empleo; no puede invertir otro dinero que pueda tener, quizás de una herencia, en una cuenta de jubilación.
En muchos casos, hay una exención de impuestos por adelantado cuando el dinero se contribuye a estas cuentas. Los planes de jubilación en el lugar de trabajo le permiten hacer contribuciones de cada cheque de pago. El monto contribuido no está sujeto a los impuestos federales y estatales sobre la renta, aunque los impuestos de la Seguridad Social y Medicare aún se deben.
En el caso de una IRA, las contribuciones pueden ser o no deducibles de impuestos, dependiendo de sus ingresos y de si tiene o no acceso a un plan de jubilación a través de su empleador. Incluso si contribuye a una cuenta IRA con dólares después de impuestos, el dinero en la cuenta aumenta con impuestos diferidos hasta que se retira. Los fondos aportados después de impuestos no están sujetos a impuestos, pero deberá mantener un buen registro de sus contribuciones. Una contribución IRA o 401 (k) podría ser una de las pocas exenciones de impuestos disponibles para un trabajador más joven, un beneficio adicional por hacer algo que debe hacer de todos modos.
Cuentas Roth
Una contribución a una cuenta Roth IRA o 401 (k) se realiza con ingresos laborales después de impuestos, en otras palabras, dinero sobre el que ya ha pagado impuestos. Al igual que con una IRA tradicional o 401 (k), el dinero crece libre de impuestos mientras se invierte. Sin embargo, al momento de la jubilación, el dinero puede retirarse completamente libre de impuestos si se siguen ciertas reglas. Tenga en cuenta que solo puede abrir una cuenta Roth IRA si sus ingresos están por debajo de cierto nivel. Eso los convierte en una buena opción para los inversores más jóvenes, ya que sus ingresos pueden ser más bajos y el beneficio de las exenciones fiscales del año en curso no es tan valioso como lo será en el futuro cuando aumenten sus ingresos.
… y cuentas imponibles
Las cuentas imponibles pueden incluir cuentas de corretaje, certificados de depósito (CD) y otros tipos de cuentas de depósito de mayor interés y cuentas con compañías de fondos mutuos. Las ganancias e intereses de estas cuentas están sujetos a impuestos cada año a medida que se incurren. Las pérdidas también se pueden deducir en muchos casos. Con una cuenta sujeta a impuestos, generalmente tiene un mayor acceso a su dinero sin preocuparse por los impuestos y las posibles sanciones que pueden venir con una cuenta Roth o con impuestos diferidos.
Entonces, ¿dónde puede abrir una cuenta?
Su plan 401 (k) no le ofrecerá una opción de dónde abrir una cuenta y vendrá con un menú de inversión establecido. En cuanto a otros tipos de cuentas, tiene muchas opciones.
Las cuentas imponibles y las cuentas IRA pueden abrirse en muchos custodios de inversiones populares, como Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade y muchos otros. Además, muchas compañías de fondos mutuos también ofrecen opciones de cuenta. Los asesores robóticos como Betterment también pueden ser una opción. Estos asesores invierten su dinero en opciones de inversión de bajo costo, como los fondos cotizados en bolsa (ETF), basados en un algoritmo informático vinculado a sus necesidades específicas. Esta puede ser una gran opción para alguien que recién comienza.
En el mundo en línea de hoy hay muchos tipos nuevos de cuentas y proveedores de cuentas. Incluso hay una aplicación llamada Acorns que redondea el monto de las compras de cuentas vinculadas y guarda su "cambio adicional". La tecnología puede permitir muchos giros maravillosos en las cuentas básicas de ahorro y corretaje, por ejemplo mediante el uso de aplicaciones de finanzas personales para administrar sus cuentas. Al igual que con cualquier tipo de cuenta o transacción financiera, asegúrese de comprender cómo funciona la cuenta y su tecnología, quién está detrás y si es adecuado para usted.
Los CD y otros vehículos para ahorrar están disponibles en bancos y muchas casas de bolsa. De hecho, las líneas tradicionales que separan a los proveedores de servicios financieros se están desdibujando a medida que más empresas intentan ofrecer una gama completa de cuentas y servicios.
La línea de fondo
Invertir es una actividad de toda la vida, y comenzar a veces es la parte más difícil. Comprender los diferentes tipos de cuentas disponibles para usted es un buen primer paso en este proceso.
