¿Qué es el seguro para propietarios de viviendas?
El seguro de propietarios de viviendas es una forma de seguro de propiedad que cubre pérdidas y daños a la residencia de un individuo, junto con muebles y otros activos en el hogar. El seguro para propietarios de vivienda también brinda cobertura de responsabilidad civil contra accidentes en el hogar o en la propiedad.
Para llevar clave
- El seguro de propietarios de viviendas es una forma de seguro de propiedad que cubre pérdidas y daños a la casa y los activos de una persona en el hogar. La póliza generalmente cubre daños interiores, daños exteriores, pérdida o daño de bienes personales y lesiones que surgen mientras se encuentra en la propiedad. Cada póliza de seguro de propietarios de viviendas tiene un límite de responsabilidad, que determina la cantidad de cobertura que tiene el asegurado en caso de que ocurra un incidente desafortunado. El seguro para propietarios de viviendas no debe confundirse con una garantía de vivienda o con un seguro hipotecario.
Comprender el seguro de propietarios de viviendas
Una póliza de seguro para propietarios de vivienda generalmente cubre cuatro tipos de incidentes en la propiedad asegurada: daño interior, daño exterior, pérdida o daño de bienes personales / pertenencias, y lesiones que ocurren mientras está en la propiedad. Cuando se realiza una reclamación por cualquiera de estos incidentes, el propietario deberá pagar un deducible, que en efecto son los costos de bolsillo para el asegurado.
Por ejemplo, supongamos que se hace un reclamo a una aseguradora por daños causados por el agua en el interior de una casa. Un ajustador de reclamos estima que el costo para devolver la propiedad a condiciones habitables es de $ 10, 000. Si se aprueba el reclamo, se informa al propietario del monto de su deducible, digamos $ 4, 000, de acuerdo con el acuerdo de póliza suscrito. La compañía de seguros emitirá un pago del costo en exceso, en este caso, $ 6, 000. Cuanto mayor sea el deducible en un contrato de seguro, menor será la prima mensual o anual en una póliza de seguro de propietarios.
Cada póliza de seguro de propietarios de viviendas tiene un límite de responsabilidad, que determina la cantidad de cobertura que tiene el asegurado en caso de que ocurra un incidente desafortunado. Los límites estándar generalmente se establecen en $ 100, 000, pero el titular de la póliza puede optar por un límite más alto. En el caso de que se realice un reclamo, el límite de responsabilidad estipula el porcentaje del monto de la cobertura que se destinaría a reemplazar o reparar el daño a las estructuras de la propiedad, las pertenencias personales y los costos de vivir en otro lugar mientras se trabaja la propiedad.
Los actos de guerra o los actos de Dios, como terremotos o inundaciones, generalmente están excluidos de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas. Un propietario que vive en un área propensa a estos desastres naturales puede necesitar una cobertura especial para asegurar su propiedad contra inundaciones o terremotos. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro básicas para propietarios cubren eventos como huracanes y tornados.
Seguro de hogar
Seguros de propietarios e hipotecas
Al solicitar una hipoteca, el propietario generalmente debe presentar un comprobante de seguro de la propiedad antes de que la institución financiera preste los fondos. El seguro de propiedad puede ser adquirido por separado o por el banco prestamista. Los propietarios de viviendas que prefieren obtener su propia póliza de seguro pueden comparar múltiples ofertas y elegir el plan que mejor se adapte a sus necesidades. Si el propietario no tiene su propiedad cubierta por pérdidas o daños, el banco puede obtener una por un costo adicional.
Los pagos realizados a una póliza de seguro de vivienda generalmente se incluyen en los pagos mensuales de la hipoteca del propietario. El banco prestamista que recibe el pago asigna la parte de la cobertura del seguro a una cuenta de depósito en garantía. Una vez que vence la factura del seguro, el monto adeudado se liquida de esta cuenta de depósito en garantía.
Seguro para propietarios de vivienda versus garantía de la vivienda
Si bien los términos suenan similares, el seguro para propietarios de viviendas es diferente de la garantía de una vivienda. Una garantía para el hogar es un contrato que estipula reparaciones o reemplazos de los sistemas y electrodomésticos del hogar, como hornos, calentadores de agua, lavadoras / secadoras y piscinas. Estos contratos generalmente expiran después de un cierto período de tiempo, generalmente 12 meses, y no son obligatorios para que un propietario los compre para calificar para una hipoteca. Una garantía para el hogar cubre los problemas y problemas que resultan de un mantenimiento deficiente o el desgaste inevitable de los artículos, situaciones en las que no se aplica el seguro para propietarios de viviendas.
Seguro para propietarios de vivienda versus seguro hipotecario
Una póliza de seguro de propietarios también difiere del seguro hipotecario. El banco o la compañía hipotecaria generalmente requieren un seguro hipotecario para los compradores de viviendas que hacen un pago inicial de menos del 20% del costo de la propiedad; la Administración Federal de Vivienda también lo exige a quienes soliciten un préstamo de la FHA. Es una tarifa adicional que se puede calcular en los pagos regulares de la hipoteca, o puede ser una suma global cobrada cuando se emite la hipoteca.
El seguro hipotecario cubre al prestamista por asumir el riesgo adicional de un comprador de vivienda que no cumple con los requisitos hipotecarios habituales. Si el comprador no paga los pagos, el seguro hipotecario lo compensaría. Básicamente, si bien ambos tratan con residencias, el seguro de propietarios protege al propietario y el seguro hipotecario protege al prestamista hipotecario.
