Es como correr en una cinta financiera. Cualquier persona con un saldo de tarjeta de crédito sabe que hacer solo los pagos mínimos requiere una gran cantidad de su dinero, pero no lo lleva a ninguna parte. Si tuviera un saldo de $ 5, 000 en una tarjeta con una tasa de interés del 18.9% y su pago mínimo fuera de $ 200 cada mes, le tomaría 11 años y cinco meses pagar el saldo completo. Para cuando realice el último pago, habrá pagado $ 8, 109.
Para hacerlo aún más deprimente, digamos que compró una hermosa suite de dormitorio por $ 5, 000. Una vez que pague el saldo de la tarjeta de crédito haciendo solo los pagos mínimos, habrá pagado un 62% más por esa habitación mientras observa el valor de sus muebles caer con cada año que pasa. ¿Seguirás siendo dueño de esos muebles dentro de 11 años? ¿Por qué resulta ser tan hostil al cliente? Es porque las compañías de tarjetas de crédito emplean algunos trucos para mantenerlo pagando más.
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Según Bankrate.com, su pago mínimo se calcula como un porcentaje de su saldo total. Esto incluye el interés que se agrega al saldo cada mes. En nuestro ejemplo anterior, el pago mínimo de $ 200 se basa en que la compañía de la tarjeta de crédito requiera no menos del 4% de su saldo diario cada mes. Basarlo en un porcentaje en lugar de una cantidad fija funciona a favor de la compañía de la tarjeta de crédito porque mantiene un saldo más alto que le permite a la compañía de la tarjeta de crédito cobrar más intereses. Una vez que pague su saldo hasta $ 2, 500, su pago ahora es de solo $ 100. Cuando alcanzas los $ 1, 000, solo debes pagar $ 40. ¿Qué sucede si las tarjetas de crédito funcionan como hipotecas y usted paga una cantidad fija independientemente de su saldo? Si tuviera que pagar $ 200 por mes hasta que se pagara el saldo, le tomaría 32 meses en lugar de 137 meses y pagaría casi un 50% menos en intereses totales.
Porcentaje más bajo El cuatro por ciento del saldo es abrupto, y probablemente demasiado para algunas personas, razón por la cual muchas compañías de tarjetas solo requieren un 2%. Si solo paga el 2% cada mes, le llevará más de 30 años pagar el saldo y terminará pagando más de $ 19, 000 en pagos totales. Eso hace que su suite de $ 5, 000 sea un 280% más cara. Si hubiera un precio de $ 19, 000 en los muebles, ¿lo habría comprado?
La mejor estrategia Por supuesto, la mejor estrategia es pagar tanto como sea posible en el menor tiempo posible. Si tiene dinero en una cuenta de inversión que no está relacionada con la jubilación, pague sus tarjetas de crédito antes de invertir. A continuación, si solo puede pagar la cantidad mínima en este momento, continúe pagando la misma cantidad a medida que disminuye su saldo. Finalmente, si tiene varias tarjetas de crédito, realice pagos mínimos en todas las tarjetas, excepto en la tarjeta con la tasa de interés más alta. Pague el máximo posible en esa tarjeta hasta que se pague. Luego, vaya a la tarjeta con la siguiente tasa de interés más alta y agregue la cantidad que estaba pagando en la última tarjeta a la tarjeta actual. Esto le permitirá pagar una cantidad mayor en cada tarjeta a medida que se cancela una. Para hacerlo aún más simple, no disminuya el pago mensual total de su tarjeta de crédito hasta que todas sus tarjetas estén pagadas.
La línea de fondo Pagar el saldo mínimo puede mantener su informe de crédito en buen estado, pero hará poco para ayudar a pagar el saldo de su tarjeta de crédito. Pagar cientos o miles por año en intereses es una emergencia financiera que debe remediar rápidamente. Renunciar a algunos de sus gastos no esenciales para pagar la deuda es la mejor inversión que puede hacer.
