¿Qué es el título de zombie?
Un título de zombie es un título de bienes raíces que permanece con un propietario que tiene la impresión de que él o ella ha perdido la propiedad debido a una ejecución hipotecaria, y que el título ha pasado al prestamista. Los títulos de zombis son el resultado de que los prestamistas inician procedimientos de ejecución hipotecaria emitiendo un aviso de ejecución hipotecaria y luego lo rechazan inesperadamente.
Si el propietario desconoce el despido de la ejecución hipotecaria, se quedará con el título de zombie. Un prestamista puede decidir desestimar la ejecución hipotecaria por una variedad de razones, que incluyen un excedente de inventario o costos injustificables.
Rompiendo el título de zombis
Los títulos de zombis son a menudo el resultado de la confusión con respecto a las reglas de ejecución hipotecaria. Los prestamistas y los bancos no tienen la obligación de ejecutar y tomar el título legal de una propiedad, incluso si el propietario ha incumplido el préstamo. Un prestamista puede optar por retirarse, cancelando la deuda en lugar de tomar el título de la propiedad. Si el prestamista ha iniciado el proceso de ejecución hipotecaria, el propietario queda con un título de zombie.
Los prestamistas tampoco están obligados a informar al propietario si ha decidido desestimar la ejecución hipotecaria. Es posible que un propietario se haya mudado mientras aún sin saberlo aún tiene el título de la propiedad, junto con todos los costos y responsabilidades asociados de la propiedad de la vivienda. La propiedad no cambia hasta que el nombre de otra persona esté en el título.
La crisis de préstamos hipotecarios de 2007-2008 resultó en millones de propietarios enfrentando ejecuciones hipotecarias. Si bien la mayoría de esas ejecuciones hipotecarias se llevaron a cabo, muchas quedaron colgando en el medio del proceso o fueron despedidas inesperadamente, lo que provocó que una gran cantidad de propietarios de viviendas sin saberlo tuvieran títulos de zombis.
Impacto financiero de los títulos de zombis en los propietarios
Los títulos de zombis pueden provocar problemas financieros catastróficos para los propietarios de viviendas que pensaron que se habían mudado y siguieron adelante. Una casa desocupada, por ejemplo, puede caer fácilmente en mal estado. El propietario no solo sigue siendo responsable de los impuestos a la propiedad, sino que también puede ser considerado responsable por el gobierno local por el mantenimiento y las reparaciones de la propiedad.
Si esos costos no se pagan, el propietario podría incurrir en multas y tarifas, e incluso enfrentar acciones legales. Además, los titulares de títulos de zombies pueden tener sus salarios y reembolsos de impuestos embargados y su crédito destruido, lo que provocará más problemas financieros en el futuro. Muchos propietarios no se dan cuenta de que tienen títulos de zombis hasta que se encuentran siendo perseguidos por administradores hipotecarios, cobradores de deudas y gobiernos locales.
Los propietarios pueden protegerse contra los títulos de zombis al ver el proceso de ejecución hipotecaria hasta su finalización, y al asegurarse de que el título de su casa se transfiera legalmente a otra persona.
